Снятие обременения по военной ипотеке

Что такое обременение по военной ипотеке

Когда снимается обременение по военной ипотеке? Как правильно и в какие сроки осуществляется данная процедура? Должен ли военнослужащий напрямую обращаться в государственные учреждения и делать запрос в Росреестре? Что можно сделать с оставшимися средствами на накопительном счете и при каких условиях? Многие вопросы не дают покоя, поэтому ответы на волнующие темы можно найти в данной статье.

Оформление военной ипотеки военнослужащим по программе накопления стало хорошим способом приобрести собственное жилье. Если выполнять все условия кредита и военные обязательства перед «Росвоенипотекой», то происходит снятие обременения по ипотеке НИС, и залоговое имущество переходит в собственность к военному.

Ещё до 2005 года государством была предусмотрена программа для военнослужащих на бесплатное получение квартиры от государства. Всех желающих записывали в общий список и организовывали очередь на получение. При этом переезд в новую квартиру мог затянуться на годы.

С 2005 года была разработана новая схема помощи военнослужащим в приобретении собственного жилья. При определенных условиях контрактник, который прослужил более 3-х лет, имеет право на оформление военной ипотеки и участие в программе НИС, согласно 117-ФЗ, статьи 9.

Государство перечисляет ипотечный кредит на индивидуальный счет. При этом сумма, на которую можно рассчитывать, составляет около 300 тыс. руб. Военнослужащий по контракту имеет право использовать сумму с накопительного счета для внесения первоначального взноса на покупку квартиры в новостройке или вторичке, погашения оставшегося ипотечного долга или для погашения процентов перед банком.

Но стоит помнить, что при использовании накопительных средств с индивидуального счета, приобретаемая квартира облагается дойным обременением: перед банком и перед Росвоенипотекой.

Приобретенное жилье повоенке является собственностью заемщика, но имеет определенные ограничения. Залог является своеобразной страховкой для кредитора. В случае невыполнения ипотечных обязательств, у заемщика изымается оформленная квартира и выставляется на аукцион.

В соответствии с Законом Российской Федерации имущество, приобретенное в НИС, считается залоговым у государства, а если предоставленные накопительные средства были использованы — то и у банковского учреждения.

В быту термин «залог» редко употребляется, вместо этого залогом считают «обременение» на приобретенное имущество. Данная квартира подлежит обязательной государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. А после выполнения всех обязательств делается отметка, о снятии обременений.

На обремененное имущество по военной ипотеке накладываются некоторые ограничения:

• Запрет на перепланировку или перестройку квартиры;
• Залоговое жилье нельзя перепродать,  подарить без разрешения кредиторов;
• Также без согласия залогодержателя в квартире нельзя прописать иных членов  семьи (кроме несовершеннолетних лиц).

В случаях оформления военной ипотеки, все обязательства за кредит ложатся именно на военнослужащего по контракту, а не на государственное учреждение ФГКУ Росвоенипотека. В случае увольнения или прекращения выплаты по кредиту, кредитор имеет право вернуть потраченные средства путем продажи имущества.

Обременение после ипотеки на жилье по военной ипотеке — виды.

Приобретая квартиру или дом программе НИС, военнослужащий может и не знать, что на его жилище двойной залог. Давайте разберем.

Первое обременение

Самое явное и понятное, это обременение, наложенное банком — «ипотека в силу закона». Эта фраза у вас в документах на право собственности. Показываю наглядно.

С этим все понятно — обременение наложено банком, который выдал кредит.

Второе обременение

Здесь уже не так явно. В праве собственности об этом ничего не написано. Данное обременение наложено Росвоенипотекой.

Обременение от Росвоенипотеки накладывается от имени Российской Федерации.

Когда снимается обременение с квартиры по военной ипотеке?

Каждое имущество, приобретенное участником НИС, имеет 2 обременения, которые не дают заемщику полно права распоряжаться своим имуществом до полного закрытия обязательств. Военная ипотека имеет несколько условий снятия обременения:

1. После достижения 20-ти летней военной выслуги. При выполнении этого условия от военнослужащего требуется всего лишь заявление о снятии обременения.
2. Самостоятельное погашения кредита по договору ЦЖЗ. Участник НИС подает заявление о намерении предоставить полную сумму потраченных кредитных средств и реквизитов для погашения. После того, как на счет Росвоенипотеки поступит вся сумма кредита, военнослужащий по контракту может писать заявление о закрытии обременения.

В обоих случаях, Росвоенипотека автоматически подает сведения о снятии обременений в Росреестр, после получения заявления от военнослужащего.

Право распоряжаться залоговым имуществом, взятым по военной ипотеке, появляется только после погашения кредита со всеми банковскими процентами и закрытия договора целевого жилищного займа.

Закладная по военной ипотеке считается погашенной в случае полной выплаты долга и закрытия именного счета военнослужащего. Только лишь после этого военнослужащий обретает полное право собственности на имущество и может дарить, продавать или завещать приобретенную квартиру.

Как снять обременение по военной ипотеке

Залоговое имущество при военной ипотеке имеет два обременения: перед государством и перед банковским учреждением. В разных случаях эти обременения снимаются по-разному:

• Приобретение права на использование накопленных средств участником НИС (по истечении 20 лет службы или в случае увольнения на льготных основаниях);
• Погашения кредита военнослужащим по договору ЦЖЗ;
• Полная выплата ипотечного кредита.

Снятие обременения по военной ипотеке перед Росвоенипотекой осуществляется следующим образом:

1. Военнослужащий оформляет рапорт, утвержденной формы, для внесения его в списки об участниках, которые достигли 20 лет выслуги.
2. Федеральный орган принимает рапорт на рассмотрение и направляет его в государственное учреждение Росвоенипотека.
3. В течение 30 дней после получения рапорта от участника НИС, Росвоенипотека направляет в Реестр заявление на закрытие записи об ипотеке.
4. После получения заявления, Росреестр осуществляет процедуру в течение 3 рабочих дней и уведомляет об этом участника НИС.

После 20 лет выслуги обременения по военной ипотеке в пользу РФ может быть снято, а участник НИС будет иметь все права на использование средств по накопительному счету.

Бывают случаи, когда военнослужащий не имеет требуемой выслуги лет, но желает снять обременение по военной ипотеке в связи с планируемой продажей недвижимости. В этом случае контрактнику придется выплатить долг Росвоенпотеке.

Сразу же после поступления средств на расчетный счет кредитора, на накопительном счете участника НИС восстанавливаются средства. Как только деньги поступили на счет, военнослужащий может обратиться с заявлением о снятии обременения с жилья в пользу государства.

Для снятия обременения перед банком военнослужащему необходимо сделать следующее:

1. Обратиться непосредственно в банк.
2. Получить расчет остаточной суммы задолженности, при этом уточнить возможность и условия досрочного погашения ипотечного кредита.
3. Внести оставшуюся сумму долга.
4. Получить от банка справку о полном погашении кредитных обязательств
5. Справку и свое заявление военнослужащий подает в Росреестр.
6. Росреестр делает отметку о закрытии регистрационной записи в течение 3 рабочих дней с момента получения заявления от участника НИС.

Стоит обратить внимание на то, что полное погашение обязательств перед государством может быть только в случае полной выплаты по ипотечному кредиту. По условиям договора ЦЗЖ, после выполнения сторонами всех обязательств, военнослужащий подает рапорт на погашение обременения с требованиями уведомить кредитную организацию о полном погашении кредитной задолженности.

Погашение залога перед государством

Залог с квартиры перед государством снимается следующим образом: достигнув 20 лет непрерывной воинской службы, включая льготные периоды, военнослужащий может подать рапорт  на погашение обременения перед государством за покупку жилья в федеральный орган. Сведения направляются в Росвоенипотеку.

В течении 30 дней из учреждения должны направить в Росреестр заявление о том, что обременение погашается. Росреестр выполняет процедуру погашения обременения в течение 3 дней. После этого владельцу квартиры направляется уведомление об успешном завершении дела.

Погашение залога перед банком

Для того чтобы погасить обременение перед банком, военнослужащий должен обратиться в банк, взять справку о сумме задолженности, погасить остаток и получить закладную в банке с пометкой о том, что долг погашен. Вместе с закладной клиент направляется в Росреестр и предъявляет закладную. В течение трех дней Росреестр погашает регистрационную запись об ипотеке — с того момента, как вы подадите документы.

Важно! В первую очередь снимается обременение перед банком, а потом — перед государством. Наоборот не делается. Таким образом, чтобы снять обременение по военной ипотеке, военнослужащий должен взять закладную в банке и подать рапорт вместе с этим документом, уведомив о полном погашении кредита.

Рапорт военнослужащий составляет на листе бумаги формата А4, после чего направляет его на имя командира воинской части. По центру пишется название документа — «Рапорт». В рапорте указывается прошение предоставить на имя заёмщика сведения о погашении Регистрационной записи на ипотеку.

Указывается адрес квартиры, приобретённой по этой программе, а также текст, согласно которому становится понятно, что военнослужащий достиг 20 и более лет продолжительности военной службы. В рапорте он указывает, что уже отсутствует задолженность перед Росвоенипотека, и прилагает уведомление банка о погашении полученного ипотечного кредита. В конце ставятся дата и подпись.

Существует два пути снятия обременения перед Росвоенипотекой. Первый способ, как уже говорилось выше, дождаться выслуги 20 лет. Когда этот срок истечёт, нужно будет написать заявление в Росвоенипотеку на имя руководителя, и в течение 30 дней обременение будет снято.

Вторым способом снятия обременения является самостоятельное погашение кредита. Зайдя на сайт Росвоенипотеки в личный кабинет, военнослужащий может сделать запрос на сумму задолженности и реквизитов для погашения. Как только вы получите остаток долга и реквизиты, можно будет перечислить остаток суммы на этот счёт. Когда вся сумма будет погашена, военнослужащий может писать заявление о снятии обременения. В этих обеих случаях Росвоенипотека самостоятельно направляет в Росреестр информацию о снятии обременения.

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки: пошаговая инструкция

1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
2. Заявление владельца закладной.
3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

После того, как владелец погасил ипотеку, как снять обременение становится следующим вопросом, который необходимо решить. Согласно 7 статье ФЗ № 122, данные находятся в открытом доступе, получить их можно оформив запрос. В случае личного посещения Росреестра, запрос оформляется 5 дней, также можно сделать запрос через МФЦ.

Как быстрее снять обременение

Сколько времени займет снятие обременения, зависит от способа снятия обременения. Как правило, быстрее других работает вариант личного обращения в Росреестр или загрузка документов через личный кабинет на сайте ведомства. Запись об обременении уберут в течение трех рабочих дней.

Если документы подать через МФЦ, прибавится минимум два дня для обмена документами между инстанциями. Больше всего времени займет отправка документов «Почтой России» — дополнительно до десяти рабочих дней.Но обычно все затягивается из-за загруженности приставов или выдачи закладной. Хотя по закону закладная должна выдаваться незамедлительно.

Правда, точного определения понятия «незамедлительно» в законе нет, поэтому максимально допустимый срок возврата закладной прописывается в договоре — обычно до 30 дней. Если закладная оформлена в электронном виде, банк не выдает документ залогодателю, а самостоятельно направляет его в Росреестр — снятие обременения занимает до пяти дней.

Как быстро ваш банк снимает обременение, лучше узнавать в отделении или сразу при последнем платеже по кредиту. А чтобы знать реальную ситуацию, почитайте отзывы в интернете.

Как написать рапорт на военную ипотеку

Категории военных, которые вправе участвовать в НИС, и основания включения в систему определены статьей 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Для вступления в льготную программу офицер пишет рапорт на включение в реестр НИС, изъявляя свое желание вступить в эту программу, подтверждая знание прав и обязанностей участия в программе. Д окумент является основанием для открытия накопительного счета.

Рапорт на вступление в военную ипотеку — это письменное обращение военнослужащего к командиру части о включении в государственную программу обеспечения жильем военных. Он подтверждает согласие военного на участие в льготной программе кредитования, а также ознакомление его со всеми вытекающими правами и обязанностями.

Анкета-заявление представляет собой бланк, который выдается в банке, который предоставляет военным программу ипотечного кредитования. В бланке указывается информация о роли конкретного заявителя, а именно, что он является заемщиком. Указывается вся паспортная информация, а также, роль, которая возлагается на лицо в данной сделке.

Также, стоит заметить, что единственное отличие от стандартного договора купли-продажи заключается в том, что в пункте дополнительной информации или информации по оплате указывается, что вся сумма за недвижимость, или какая-то её часть будет погашена за счёт средств военной ипотеки.

Что будет с накоплениями после погашения военной ипотеки

В силу личных обстоятельств может оказаться, что военнослужащий приобрел себе жилье без использования ЦЖЗ, либо на его счету остались средства после снятия обременения Росвоенипотеки. В этом случае участник НИС может воспользоваться одним из следующих вариантов:

• использовать деньги для погашения нового ипотечного кредита, например, при покупке квартиры большей площади или в другом городе;
• запросить перевод на счет в любом банке после выхода в отставку.

Последний вариант (в соответствии со ст. 10 117-ФЗ от 20.08.2004) возможен, если:

• продолжительность военной службы с учетом льготного исчисления достигает 20 лет;
• военнослужащий отслужил 10 лет и более и увольняется по одному из оснований, дающих право на использование средств ЦЖЗ.

Использование накоплений после погашения военной ипотеки возможно, если причиной для увольнения в запас (при сроке службы более 10 лет) стало:

• достижение предельного возраста нахождения в рядах ВС РФ;
• признание военнослужащего негодным или ограниченно годным к службе по результатам планового медицинского освидетельствования;
• расформирование, реорганизация военной части, иные организационно-штатные мероприятия;
• наличие семейных обстоятельств, признаваемых уважительными на законодательном уровне.

Что будет, если уволиться со службы до погашения ипотеки

Прослужившему менее 20 лет и уволившемуся по собственному желанию военнослужащему придется полностью возместить сумму, потраченную на покупку квартиры. Таким образом, чтобы не возвращать деньги государству, нужно провести в статусе военнослужащего более 20 лет. Возможны случаи, когда военный может увольняться по состоянию здоровья — тогда созывается комиссия, и её решением военнослужащий признается негодным к службе.

Как убедиться, что обременение сняли

• Узнать бесплатно информацию о квартире на сайте Росреестра по ее адресу или кадастровому номеру. Если обременение сняли, в графе «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» будет пусто. А точнее, вы увидите только информацию о документе на право собственности.

• Заказать платную выписку из ЕГРН.Получите выписку из ЕГРН с полной информацией о квартире. Если обременение сняли, в графе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» будет отметка «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра за 350 ₽ или на «Госуслгах» за 290 ₽.

Можно ли повторно взять военную ипотеку

После проведения вышеописанных действий военнослужащий вправе взять новый ипотечный кредит. Возврат денег на собственный счет НИС позволяет вам оставаться участником накопительно-ипотечной системы. Только нужно получить новое свидетельство о праве на ЦЖЗ.