Военная ипотека: возможности организации «Молодострой»

17 лет в России действует накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием госсредств. Рассказываем, как может быть получена военная ипотека «Молодострой», какие у нее есть ограничения и риски

Что такое военная ипотека и НИС?

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдат и сержантов, — добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2022 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2021 году) на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Подробная информация

Одной из мер социальной поддержки военнослужащих является предоставление им жилья. Точнее, так было раньше: стать обладателем собственной квартиры можно было только после увольнения из армии — это не лучшим образом сказывалось на состоянии кадров.

Все изменилось с 2004 года, когда был принят ФЗ №117. Основная цель указанного закона сводится к реализации накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Теперь им не нужно увольняться, чтобы получить жилье. Право на его приобретение с помощью государства появляется спустя 3 года после того, как военнослужащий стал участником государственной программы. Для этого контрактнику необходимо сделать всего пару шагов:

1. Стать участником программы «Ипотека для военных».
2. Получить персональный регистрационный номер и именной накопительный счет.

После этого из федерального бюджета на накопительный счет ежемесячно начнут поступать средства, которые будут постепенно аккумулироваться. Спустя 3 года эти накопления могут быть использованы для покупки жилья. Размер таких накоплений через 3 года составит порядка 1 миллиона рублей.

Максимальный размер кредита по программе «Военная ипотека» составляет 4,25 миллиона рублей. Существуют ограничения и по возрасту пребывания на службе заемщика: 45-50 лет. Что касается вида приобретаемого жилья, здесь ограничений нет. Это может быть жилье как первичного, так и вторичного фонда, а также частный дом с земельным участком. При этом месторасположение приобретаемой недвижимости также не имеет никакого значения — это может быть любой населенный пункт на территории РФ.

Получить ипотеку для военнослужащих можно лишь в банке, который соответствует стандарту ипотечного кредитования, утвержденному приказом Минобороны России. Для этого заемщик:

• выбирает банк с наиболее приемлемыми для него условиями кредитования;
• оформляет трехсторонний договор (с банком и «Росвоенипотекой»), а также договор купли-продажи;
• получает свидетельство о собственности.

Пункт «платит ежемесячные взносы по ипотеке» отсутствует неспроста: за военнослужащего это делает государство за счет средств, накопленных на индивидуальном счете.

Накопительно-ипотечная система (НИС). Актуальная информация

Размер накопительного взноса:

• в 2023 году — 349 614 рублей;
• в 2022 году — 311 044,5 рублей;
• в 2021 году — 299 081,2 рублей;
• в 2020 году — 288 410 рублей;
• в 2019 году — 280 009,7 рублей;
• в 2018 году — 268 465,6 рублей;
• в 2017 году — 260 141 рублей;
• в 2016 году — 245 880 рублей;
• в 2015 году — 245 880 рублей;
• в 2014 году — 233 100 рублей.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно.

По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Как это работает?

Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается.

Кто может получить военную ипотеку?

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

• офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
• мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
• офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Экспертное мнение

Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

1. Промсвязьбанк.
2. Сбербанк.
3. ВТБ.
4. Банк «Дом.РФ».
5. «Открытие».
6. Россельхозбанк.
7. «Россия».
8. «Зенит».
9. Севергазбанк.
10. «Санкт-Петербург».
11. Газпромбанк.
12. РНКБ.
13. Абсолют Банк.

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

О компании Молодострой

Во-первых, необходимо понять, что такое Молодострой. Это, можно сказать, благотворительное товарищество, компания, которая была создана в 2009 году группой военнослужащих, которые были заинтересованы в реализации своего права на государственные субсидии.

Главной целью данной компании является юридическая и информационная помощь военнослужащим, которые хотят получить военную ипотеку. Также сюда входит получение коллективных скидок и подобные мероприятия.

Иными словами, это обычное общественное движение, которое поддерживает интересы военных в вопросах получения жилища в Москве и других городах России.

Главным преимуществом организации Molodostroy является то, что данное движение предлагает военнослужащим бесплатную и качественную помощь абсолютно по всем вопросам по ипотеке: от начала и до конца.

Коммерческий умысел

Однако, следуя законам логики, можно сделать некоторые выводы относительно данной компании. Дело в том, что Молодострой — это юридическое лицо, которое платит налоги. Естественно, целью любого юридического лица на территории Москвы и остальной России является получение коммерческой прибыли.

Из этого следует, что данная организация обязательно получает какую-либо прибыль.

К сожалению, в искреннюю благотворительность в Москве и других городах нашей страны верится в трудом. Особенно учитывая то, что Молодострой заказывает рекламу своего официального сайта на дорогих площадках, а также открыл ООО.

Однако, естественно, это нельзя назвать обвинением компании, поскольку в коммерции нет ничего плохого, если она:

• не нарушает прав граждан нашей страны,
• предлагает полезные услуги,

История Молодостроя

Как уже говорилось ранее, Молодострой появился в 2009 году, когда группа военнослужащих, служивших на то время в Москва, подумала воспользоваться одноименной государственной программой «военная ипотека».

Однако, в то время закон был настолько сырой, что в действительности его применить было невозможно. Для этого закона не было даже подходящей инфрастуктуры. По большому счету, не было ничего.

Ну и главной проблемой на то время было то, что данный закон на 2009 год предполагал начисление небольших годовых субсидий, а именно: 168 тысяч рублей. К сравнению, на 2016 год эта сумма составляет 245 тысяч рублей. Естественно, на эти деньги взять хоть какую-то более-менее приемлемую ипотеку было невозможно.

Реализация «Молодежной стройки» Молодостроем

Собственно, поэтому первой целью организации стала реализация проекта под названием «Молодежная стройка». В связи с этим появилась идея самостоятельного заказа нужного дома у застройщика, естественно, по адекватной цене. Никаких наценок, никаких посредников. После построить его себе. Естественно, огромное количество застройщиков согласилось на это. Ведь им нет разницы, кто платит деньги, главное, что дом оплачен.

Но, как мы знаем, наши цели не всегда совпадают с реальностью, поэтому в 2009 году реализация этого проекта была практически невозможны. Как минимум потому что закон не позволял военнослужащему потратить накопления на такого рода действия. Но к счастью, военнослужащих эти проблемы не остановили и они решили отстаивать свои интересы, пытаясь ввести поправки в закон. Дело дошло непосредственно до администрации Президента Российской Федерации.

Наконец, приложив огромное количество усилий, в 2011 году «лед тронулся». Закон военной ипотеки стал реализуем. Естественно, прямое участие в этом принял Молодострой. В этом году началась реализация первых жилищных комплексов для военной ипотеки.

И в этом же году первая группа военных размером в 400 человек успешно выбила свою скидку у ЖК «Молодежная стройка» и приобрела свои квартиры в силу военной ипотеки. Именно с этого момента и начались коллективные покупки жилья в кредит, где чем больше участников сделки, тем больше и скидка.

В 2010 году был зарегистрирован ЖСК «Молодежная стройка». Председателем правления стал Борисовский Илья Михайлович. Так и стал называться нынешний Молодострой и его сайт.

Достижения компании

Итак, сразу к достижениям Молодостроя:

1. Лоббирование своих интересов во всех государственных структурах Российской Федерации вплоть до администрации Президента Владимира Владимировича Путина.
2. Качественная корректировка законодательной базы относительно военных ипотек. Адаптация ее под современные реалии.
3. Помощь более чем 30 тысячам военных за 4 года.
4. Экономия значительной части бюджета за счет коллективных скидок от застройщика.
5. Организация дистанционного процесса получения военной ипотеки. Иными словами, военный может получить ипотеку в одном региона, когда его служба протекает в другом.
6. Организация посреднической деятельности между Росвоенипотекой и банками, страховыми компаниями, а также застройщиками.

Перечень услуг, предоставляемых Молодостроем

По большому счету, главная цель и услуга Молодостроя — это организация и выбивание скидок у партнеров разных направлений. Однако, также Молодострой предлагает:

1. Бесплатная юридическая консультация по всем вопросам относительно военной ипотеки. Данный пункт сайт Молодостроя осуществляет с помощью посредника — ООО Союз.
2. Подбор необходимого банка.
3. Сведение сроков оформления ипотеки до минимума, а также выбивание максимального количества скидов у банка.
4. Подбор огромного количества застройщиков, а также жилых объектов по всей Москве и другим городам.
5. Выбивание скидок у компаний, занимающихся ремонтом.
6. Выбивание скидок у мебельных компаний.
7. Услуга «удаленная сделка».

Как раз таки услуга «удаленная сделка» и раскрывает всю коммерческую суть Молодостроя. Дело в том, что данная услуга стоит 30 тысяч рублей. Конечно, это единственная их платная услуга и никто не заставляет ее использовать. Основные услуги Молодостроя, для которых он и был создан, находятся в бесплатном доступе.

Порядок действий, который Молодострой предлагает для своих клиентов:

1. Одобрение займа в банке.
2. Бронь выбранной квартиры.
3. Заключение предварительного договора с застройщиком.
4. Одобрение заключенного ПДДУ с затройщиком в банке.
5. Заключение о договоре от имени заемщика в банке.
6. Контроль отправки кредитного договора. Согласование в Росвоенипотеке.
7. Получение всех необходимых документов от Росвоенипотеки.
8. Заключение главного договора с заемщиком.
9. Подача всех необходимых документов на регистрацию права в Росреестр.
10. Завершающий этап: сбор и подписание последних документов.
11. Контроль финансовых взаиморасчетов.
12. Встреча с заказчиком и передача документов в руки военнослужащего.

Выше представлен список дел, которые выполнит Молодострой при заказе услуги «Удаленная сделка». Однако, дело в том, что все эти действия, как вы могли убедиться, можно выполнить самостоятельно. Зачем же тогда пользоваться услугами данного сайта?

Если вы способны самостоятельно найти выгодный вариант, собрать и проанализировать все данные по банковскому рынку на данный момент, также ознакомлены со всеми законами Российской Федерации и у вас есть масса свободного времени, тогда Молодострой вам не понадобится.

Естественно, если это все представляет для вас сложность, или у вас просто не хватает свободного времени, то вы можете заплатить 30 тысяч рублей и Молодострой позволит сэкономить время и нервы. Но к сожалению, не деньги.

Если вы все-таки решились воспользоваться услугой «Удаленная сделка», то необходимо провести следующие действия:

1. Обратиться в компанию.
2. Выбрать квартиру.
3. Выбрать банк.
4. Встретиться с сотрудником банка, выписать доверенность.
5. Оплатить услугу.
6. Предоставить все нужные документы.
7. Через некоторое время вы сможете забрать свои готовые документы о собственности на квартиру.
8. Можете начинать платить кредит.

В общем, это и есть широко известная организация Молодострой. На данный момент про эту компанию ходит много плохих слухов, однако, если с ними сотрудничает Росвоенипотека, то, скорей всего, им все же стоит доверять.

Условия военной ипотеки

Молодострой официально сотрудничает с ведущими банками. Наши специалисты на связи 24/7 в готовности оформить кредит и рефинансирование, а также при необходимости провести аккредитацию объекта жилищного строительства
Выбрать банк и условия кредита

Почему на Молодострой.Ру дешевле?

Застройщик готов уменьшить стоимость своего жилья для военнослужащего, который обратился к нему через наш сайт. Застройщик получает необходимый поток клиентов и тратит меньше средств на свою рекламу.

Мы на протяжении многих лет совместно с ведущими застройщиками России разрабатываем и внедряем программы скидок и преференций для военнослужащих.

Запомните, если собираетесь брать военную ипотеку

1. Когда оформляете кредит, нужно внимательно изучать документы.
2. Не надейтесь на обещания и красивые графики презентаций.
3. Посчитайте, что выгоднее. Иногда лучше оставить деньги на накопительном счете и забрать уже после службы, а не вкладывать их в жилье и платить проценты.
4. Можно купить квартиру с помощью военной ипотеки, но на уплату процентов уйдет сумма в ⅔ стоимости квартиры.
5. Сдавать такую квартиру запрещено на законодательном уровне. Но даже так квартира приносила бы всего 4—5% дохода. Эта доходность сопоставима с банковскими вкладами, а проблем с ними меньше. В случае квартиры же нужно делать ремонт, оплачивать коммунальные услуги и нести прочие расходы.

Где выгоднее купить квартиру по военной ипотеке в Москве?

Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет.

Военная ипотека в Москве

Государственная программа военной ипотеки предоставляет военнослужащим выгодную возможность приобрести квартиру с компенсацией всех или большей части финансовых расходов за счет бюджета. Она становится доступной после трехлетнего участия в так называемой накопительно-ипотечной системе, действующей в России с 2005 года.

Программа реализуется на всей территории страны. Выдачей кредитов на приобретение жилья занимаются специально аккредитованные банки.