Военная ипотека в Промсвязьбанке: особенности оформления

В России действует накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные могут купить жилье, которое будет оплачено с использованием госсредств. Разберемся, на каких условиях оформляется военная ипотека ПСБ («Промсвязьбанком»).

Что такое военная ипотека и НИС?

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдат и сержантов, — добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2022 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2021 году) на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих и не зависит от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается:

• в 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб.;
• 2010 году — уже 175 тыс. руб.;
• 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год;
• 2021 году субсидия составляла 299 081 руб. в год;
• 2022 году — 311 044 руб.

Размер накоплений на счете военнослужащего можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает?

Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается.

Кто может получить военную ипотеку?

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

• офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
• мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
• офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Мнение эксперта

Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

1. Промсвязьбанк.
2. Сбербанк.
3. ВТБ.
4. Банк «Дом.РФ».
5. «Открытие».
6. Россельхозбанк.
7. «Россия».
8. «Зенит».
9. Севергазбанк.
10. «Санкт-Петербург».
11. Газпромбанк.
12. РНКБ.
13. Абсолют Банк.

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

 

Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

 Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Ипотечное кредитование ПАО «Промсвязьбанк»

 

Наименование программы	«Новостройка. Военная ипотека» «Вторичный рынок. Военная ипотека»	«Госпрограмма. Военная ипотека 2020»**
Цель кредитования	приобретение квартиры на первичном рынке приобретение квартиры на вторичном рынке	приобретение квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в т.ч. их управляющих компаний) на первичном рынке недвижимости путем заключения договора долевого участия; приобретение квартиры по договору купли-продажи у застройщика (при условии, что многоквартирный дом или дом блокированной застройки создан (построен) с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введен в эксплуатацию застройщиком).
Валюта кредита	рубли РФ
Минимальная сумма кредита	не менее 10% от рыночной стоимости квартиры
Максимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита Ознакомьтесь с рекомендациями расчета максимальной суммы кредита!
Срок кредита	От 12 месяцев до достижения предельного возраста пребывания на военной службе
Минимальный первоначальный взнос	от 0%	15%
Процентная ставка* (% годовых)	9,5% — для новых клиентов, являющихся держателями зарплатной карты Банка в момент заключения кредитного договора 10,5% — для новых внешних клиентов	6,5% Возможно увеличение процентной ставки после исключения заемщика из реестра участников НИС в случае отсутствия договора страхования жилого помещения (процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт)
Тип платежа	аннуитетный
Страхование	имущественное (на период строительства не требуется)
Срок действия решения (до даты выдачи кредита)	3 месяца	Срок действия решения (до даты заключения кредитного договора): 3 месяца, но не позднее 1 июля 2024 г.

Условия ипотечного кредитования в Промсвязьбанке

На 01.07.2018 г. Промсвязьбанк выдал по программам ипотечного кредитования 8 094 млн. руб. (+12% к значению прошлого года). В 2018 году Банк занимает 16 место в общем рэнкинге ипотечных банков России.

Промсвязьбанк предлагает ипотечное кредитование в рамках следующих программ:

• приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (в том числе загородных домов);
• семейная ипотека с госсубсидированием;
• военная ипотека;
• целевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья;
• «лёгкая» ипотека (при оформлении нет необходимости в подтверждении доходов и занятости);
• ипотека с возможностью использования материнского капитала;
• рефинансирование ипотечного кредита;
• оформленного в стороннем банке.

Ипотеку можно оформить без обязательного первоначального взноса.Льготы. Некоторые категории заёмщиков могут получить ипотеку в Промсвязьбанке на льготных условиях. Льготные ставки предусмотрены для держателей зарплатных карт Банка, работников ОПК и участников программы лояльности Orange Premium Club.

Требования к заемщику

Потенциальный заёмщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 21 (при подаче заявки) до 65 (на момент истечения срока договора) лет. Клиент должен фактически жить, работать и иметь регистрацию в регионе, обслуживаемом отделением Банка. Текущий трудовой стаж должен составлять не менее 4 месяцев при наличии общего стажа сроком более 1 года. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должен осуществлять свою деятельность в течение 2 лет. Допускается привлечение созаёмщиков (из числа родственников заявителя).

Документы

Для получения ипотеки необходимо предоставить: паспорт, СНИЛС, военный билет (мужчины до 27 лет), а также документы, удостоверяющие доходы, занятость и семейное положение. Подтвердить доходы заявитель может справкой 2-НДФЛ или по образцу Банка/работодателя. Банк также учитывает доходы от деятельности ИП, аренды, ценных бумаг, пенсионные выплаты и т.д.

Условия

Страхование предмета ипотеки не является обязательным (при отказе Банк увеличивает процентную ставку). Также ставка повышается при несвоевременном выполнении обязательств по договору страхования. При покупке жилья у партнёров Банка действуют сниженные процентные ставки. Отсутствуют комиссии за оформление кредита. Допускаются расчёты с помощью аккредитива или сейфовой ячейки.

Как отправить заявку?

Подать заявку можно в любом офисе Банка, либо оставить предварительную онлайн заявку на сайте Промсвязьбанка. После предоставления полного пакета необходимых для оформления ипотеки документов Банк рассматривает заявку в течение 3 рабочих дней.

«Промсвязьбанк» предлагает военным ипотеку без первого взноса

Участникам накопительно-ипотечной системы теперь доступна военная ипотека без внесения первого взноса. ПАО «ПСБ» предлагает ипотечное кредитование для новостроек и квартир вторичного рынка по ставке от 8%.

«Промсвязьбанк» предлагает участникам НИС новую возможность — купить квартиру в военную ипотеку без наличия первоначальных накоплений. Нововведения, в том числе, связаны с изменением законодательства в отношении накопительно-ипотечной системы. 4 ноября 2022 года приняты поправки к Закону о НИС №117-ФЗ, согласно которым участникам боевых действий предоставляется право заключить договор целевого жилищного займа без минимального трехлетнего срока участия в программе. Без начального взноса доступно кредитование для покупки новостроек и б/у квартир, по ставке 8% для участников НИС, имеющих зарплатную карту в банке, и по ставке 8,2% для остальных участников.

Предложение разработано для того, чтобы военнослужащие могли подобрать комфортные для покупки условия и решить проблему жилищного обеспечения семьи в короткие сроки. Проценты по ипотеке для военных являются пониженными — государство субсидирует ставку для получения участниками НИС наиболее выгодных условий по ипотечному кредитованию.

Нулевой первоначальный взнос доступен в классических программах военной ипотеки «Новостройка» и «Вторичный рынок» Кредит выдается на срок от года до достижения военнослужащим предельного возраста нахождения на воинской службе или 50 лет, минимальная сумма кредитования — от 10% стоимости жилья. Платеж — аннуитетный, и его ежемесячно будет погашать «Росвоенипотека» путем перечисления средств ЦЖЗ на кредитный счет. Максимальная сумма кредитования по этой программе составляет 3 365 000 рублей. По желанию военнослужащий по этой программе может внести в составе первого взноса любую сумму в рамках от 0 до 90% цены жилья.

Обратите внимание — накопления, в случае их наличия на именном счету участника НИС, что указывается в Свидетельстве, вносятся в счет кредита в полном размере в составе первого взноса.

Рефинансирование

ПАО «ПСБ» также работает с программой «Рефинансирование. Военная ипотека», по которой можно рефинансировать ранее оформленный кредит по ставке 8% или 8,2%, что зависит от того, получает ли участник НИС зарплату на карту банка или он ранее не был его клиентом. Размер кредита, который может выдать банк, не может быть больше оставшегося долга по ипотеке, для которой осуществляется рефинансирование. Потолок суммы кредитования — 3 365 000 руб., но и не менее 5% от цены жилья в рыночном выражении. Стоимость недвижимости банк определяет по договорам, купли-продажи либо долевого участия для строящегося дома, или по цене рынка, определенной с помощью экспертизы. Длительность кредитования — от 1 года до исполнения 50 лет или достижения предельного возраста, в зависимости от того какое событие наступит раньше.

Также продолжает свое действие «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» по ставке от 5,5% с первоначальным взносом от 15%. Низкий процент, безусловно, станет отличной экономией для тех военных, у кого есть личные накопления на первоначальный взнос либо успели накопиться средства ЦЖЗ на именном счету. Госпрограмма подразумевает покупку военным в кредит нового жилья, строящегося или введенного в эксплуатацию, у застройщика-юрлица.

Объединение семейной и военной ипотеки в ПСБ

В мае этого года стало известно о том, что Промсвязьбанк запустил новую ипотечную программу, которая позволяет военнослужащим объединить ипотеку НИС с семейной ипотекой. Какие преимущества в этом случае можно будет получить, какие есть требования и условия по данной программе, опишем далее подробно.

Семейная военная ипотека: описание новой программы от Промсвязьбанка

5 мая 2022 года пресс-служба Промсвязьбанка выпустила сообщение о том, что в ПСБ была запущена новая программа под названием «Семейная военная ипотека». Воспользоваться новой льготной ипотекой смогут семьи военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), и у которых с 1 января 2018 года родился ребенок.

Промсвязьбанк является опорным банком для военно-промышленного комплекса, соответственно, здесь предлагают заемщикам не только стандартные банковские услуги, но также и дополнительные кредитные продукты специально для военнослужащих. Его основное преимущество состоит в том, что он первый из российских банков объединил военную ипотеку с льготной семейной, чтобы заемщики смогли не только получить низкую ставку, но и увеличить сумму кредитования, т.к. по условиям «Военной ипотеки» она является ограниченной (конкретно в ПСБ — до 3,81 млн. рублей).

Напомним, что по условиям военной ипотеки, участники НИС не вкладывают собственных денежных средств в первоначальный взнос. При вступлении в накопительную программу, государство открывает им счет, на который ежегодно перечисляются фиксированные суммы. И уже через 3 года после открытия счета можно использовать накопленные деньги в качестве первого взноса при покупке жилья.

Основные условия:

1. Минимальная сумма – 10% от рыночной стоимости недвижимости или стоимости, которая указана в договоре.
2. Максимальная сумма – до 4.770.000 рублей.
3. Процентная ставка – от 4,3% в год.
4. Максимальный срок кредита – от 1 до 25 лет.
5. Первый взнос – от 15% до 90% от стоимости жилья.

Обратите внимание, что максимальный срок будет рассчитываться с учетом расчетного срока погашения кредита за счет средств ЦЖЗ, указанным в Свидетельстве НИС. Соответственно, если участник НИС прекращает свою службу и выходит из накопительной программы, то дальнейшие выплаты по ипотеке он должен будет производить самостоятельно.

Плюсы и минусы участия в программе семейной военной ипотеки

Какие преимущества получают заемщики:

1. Если выбор родителей пал на дорогостоящую недвижимость, то можно не ограничивать себя в выборе жилья. Можно использовать собственные накопления, а также средства материнского капитала для увеличения суммы первого взноса или досрочного погашения кредита.
2. Быстрое рассмотрение заявки – решение можно получить в течение 1 рабочего дня.
3. Для оформления ипотечного кредита можно использовать современные онлайн-сервисы. Клиентам доступны онлайн-оценка недвижимости, а также заказ и оформление страхового полиса онлайн.
4. Есть возможность проведения сделки по доверенности. Если супруг находится на службе, а мама сидит с ребенком, и нет возможности лично присутствовать в банке, то подписать все документы может представитель по нотариальной доверенности, либо по доверенности, которую заверил командир или начальник воинской части.

Есть ли минусы у данной программы? Только двойное обременение на приобретенное жилье. Купленная по ипотеке квартира будет находиться в залоге у банка-кредитора, а также у Росвоенипотеки.

И в том случае, если военнослужащий решит уволиться со службы раньше определенного срока (то есть у него будет менее 20 лет выслуги), он должен будет вернуть государству все уплаченные за него взносы в НИС, а также продолжать платить по ипотеке в банк. Соответственно, нужно рассчитывать на свои силы, и иметь сбережения на этот форс-мажорный случай.

Требования к заемщикам

Если говорить именно о требованиях по военной ипотеке, то их не очень много. Вот что необходимо иметь потенциальному клиенту банка:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года.
3. На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 50 лет.
4. Два контактных телефона.
5. Свидетельство НИС, т.е. участие в накопительно-ипотечной системе на момент подачи заявки на кредит.

По семейной ипотеке есть свои собственные требования: в семье должен быть первый или последующий ребенок, рожденный в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение. Либо в семье должен быть ребенок не старше 18 лет и ему установлена категория «ребенок-инвалид», при этом дата рождения не имеет значения.

Какие документы нужно подготовить:

1. Заполненная анкета на ипотеку ПСБ.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Свидетельство участника НИС.
4. Свидетельство о рождении ребенка.
5. Документ, который подтвердит инвалидность у ребенка (при наличии).
6. Свидетельство о регистрации брака или расторжении (при наличии).

Так как выплаты по кредиту производятся не самим заемщиком, а с его накопительного счета, куда государство зачисляет деньги, то платежеспособность военнослужащего обычно не проверяется. Поэтому приносить справки о доходах не нужно. Если всеми документами будет заниматься доверенное лицо, то дополнительно нужно предоставить доверенность, а также паспорт доверенного лица + копии всех страниц.

Как оформить семейную военную ипотеку?

Если вы впервые сталкиваетесь с получением кредита, то может возникнуть множество вопросов о действиях и их последовательности. Вам поможет подробная инструкция, описанная ниже, а также получение предварительной консультации в банке.

Оформление объединенной ипотеки происходит по следующим этапам:

1. Подача заявки. Нужно сначала получить консультацию в ипотечном центре, в отделении банка или по телефону горячей линии с номером 8-800-333-78-90. Консультант расскажет вам, какой пакет документов нужно подготовить и отнести в ипотечный центр, либо направить документы по электронной почте.
2. Рассмотрение заявки. Занимает от 1 рабочего дня, и если все документы собраны полностью, то банк проинформирует заемщика о результатах рассмотрения заявки. В частности, он направит смс и имейл-письмо с указанием одобренных условий кредитования, а также контактами ипотечного менеджера, который будет сопровождать сделку.
3. Поиск и одобрение квартиры. После получения предварительного одобрения нужно будет подобрать квартиру. Если вам нужно первичное жилье, то можно выбрать подходящий вариант в аккредитованной банком новостройке, при этом банк самостоятельно запросит у застройщика проект предварительного и основного договора. Если же жилье приобретается на вторичном рынке, то нужно сначала собрать документы по квартире, и предоставить их в банк на рассмотрение. Плюс – заказать оценку, передать все документы в банк и дождаться их рассмотрения. После с вами свяжется менеджер, и сообщит о принятом решении.
4. Подготовка к сделке. Если было принято положительное решение, то нужно согласовать с сотрудником банка дату и время сделки. При покупке квартиры на вторичном рынке подготовить договор купли-продажи, и направьте его на согласование в банке. Также выберите и оформите удобный вам вариант покупки и оплаты страхового полиса – в офисе банка, в рекомендованной банком страховой компании. Если состоите в браке – подготовьте нотариальное согласие супруги к сделке, а также ознакомьтесь с кредитной документацией.
5. Проведение сделки. Нужно предоставить все оригиналы документов, которые ранее направлялись по электронной почте. Откройте счета, подпишите кредитную документацию и документы для Росвоенипотеки. Подпишите ДДУ или договор купли-продажи, и передайте документы на госрегистрации в Росреестр.
6. Завершение сделки. Принесите в банк ДДУ или договор купли-продажи с отметками о государственной регистрации договора и залога прав или перехода права собственности на квартиру. Банк перечислит продавцу кредитные средства и деньги целевого жилищного займа от Росвоенипотеки для оплаты жилья.

Не забудьте также о дополнительных расходах. Сюда можно отнести плату за проведение оценки недвижимости, имущественное страхование, а также государственные пошлины за регистрацию договора о приобретении квартиры или перехода прав на неё.

Отметим, что с 11 мая Промсвязьбанк начал выдачу кредитных продуктов жителям республики Крым и города Севастополь. Теперь подать заявку на кредитку, потребительский или ипотечный кредит сможет любой гражданин РФ вне зависимости от региона проживания.

Ипотека Промсвязьбанка “Военная ипотека”

1. Покупка готовой квартиры или новостройки.
2. Первоначальный взнос от 0%.
3. Ставка от 6.5 до 10%.
4. Сумма от 700 000 до 4 320 000 ₽ до 25 лет.

Условия выдачи ипотечного кредита для военнослужащих в Промсвязьбанке на покупку недвижимости — квартира (вторичка), новостройка. Первоначальный взнос от 0%, возраст заемщика (участника накопительно-ипотечной системы) от 21 до 50 лет, минимальная процентная ставка от 6.5%, максимальная сумма ипотеки до 4 320 000 ₽. Выдача военной ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя.

Особенности военной ипотеки Промсвязьбанка

Военная ипотека – это специальная программа кредитования военнослужащих, реализуемая в рамках государственной накопительно-ипотечной системы (НИС). Работает НИС так:

1. Военнослужащий вступает в накопительную систему (автоматически или после подачи соответствующего рапорта).
2. На его лицевой счёт в ФГКУ «Росвоенипотека» начинают поступать деньги от государства.
3. По истечении 3 лет участия в НИС военнослужащий получает возможность приобрести жильё за счёт накопленных средств.

Недвижимость можно купить с помощью ипотеки Промсвязьбанка или любого другого банка-участника программы, либо без привлечения заёмных средств.

Преимущества военной ипотеки Промсвязьбанка

Условия предоставления военной ипотеки в Промсвязьбанке идентичны таковым в других банках, работающих в рамках госпрограммы. Неоспоримые плюсы ипотечного кредитования военнослужащих-участников НИС:

• первоначальный взнос оплачивается средствами, накопленными за 3 года;
• погашается кредит за счёт ежегодных накопительных взносов участника НИС;
• для оформления займа не требуется документальное подтверждение дохода и занятости.

К минусам отнесём строгие возрастные ограничения – ипотека предоставляется заёмщикам в возрасте до 45 лет на момент окончания выплат.

Как получить военную ипотеку Промсвязьбанка в городах России?

В 2023 году список обязательных документов для оформления военной ипотеки в Промсвязьбанке включает:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

Для получения кредита в городах России заёмщику нужно заполнить анкету и дождаться одобрения заявки банком. Далее военнослужащий подбирает подходящее жильё и, после согласования объекта банком, подписывает кредитный договор.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Военная ипотека» Промсвязьбанка составляют от 6.5% до 10% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 3-х рабочих дней.

 

Срок	Сумма, ₽	Первый взнос	Подтверждение дохода	Процент
1 – 25 лет	700 000 – 4 320 000	0 – 90%	Справка о прохождении службы	6.5 – 10%

 

Ипотечный калькулятор

График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Промсвязьбанка «Военная ипотека». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽, срок 12 лет, ставка 8.3%. Доход заемщика необходим в размере от 47 099 ₽ в месяц.

Стоимость недвиж.	до 4 320 000 ₽
Первонач. взнос	от 0 ₽
Срок	1 – 25 лет
Ставка	6.5 – 10%
Платежи	Аннуитетные Дифференцированные

Результаты расчета Ежемесячный платеж 32 969 ₽

Сумма кредита	3 000 000 ₽
Переплата	1 747 548 ₽
Необходимый доход	от 47 099 ₽

Требования к заемщику

1. Возраст на момент получения от 21 года.
2. Возраст на момент возврата до 50 лет.
3. Гражданство РФ — требуется.
4. Отметка о прописке в паспорте — постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

Обязательно:

1. Анкета-заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Второй документ обязательно.

Дополнительно, варианты:

1. СНИЛС.
2. Копия трудовой книжки.
3. Копия трудового контракта.
4. Удостоверение личности.
5. Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет).
6. Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе).
7. Брачный контракт (при наличии).
8. Свидетельство о собственности.
9. Документы на право получения дивидендов.
10. Свидетельства о рождении детей.
11. Свидетельство на материнский (семейный) капитал.
12. Свидетельство НИС (для военнослужащих).
13. Контракт о прохождении военной службы.
14. Копия приказа о назначении на должность.
15. Справка по месту прохождения военной службы.

Для учредителей юридических лиц (ООО):

1. Свидетельство о регистрации организации.
2. Копии иных документов.

Как подтвердить доход? Возможные варианты:

1. Справка по форме банка.
2. Справка 2-НДФЛ.
3. Справка из Пенсионного фонда РФ.
4. Налоговая декларация.
5. Выписка по вкладу.
6. Выписка по дебетовому счету.
7. Выписка по зарплатному счету.
8. Справка о прохождении службы.
9. Договор сдачи в аренду собственности.

Индивидуальные предприниматели:

1. Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме).
2. Выписки по расчетным счетам.

Адвокаты:

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (работа по найму).
2. Копия налоговой декларации 3-НДФЛ.
3. Выписки по расчетным счетам адвоката.

Нотариусы:

1. Копия налоговой декларации 3-НДФЛ.
2. Выписки по расчетным счетам нотариуса.

 

Требования к приобретаемой недвижимости

Вид объекта:

1. Квартира (вторичка).
2. Квартира новостройка.

Пакет документов, готовое жилье (вторичка):

1. Основание (я) права собственности (ДКП, договор дарения, мены и т.д.).
2. Свидетельство о собственности.
3. Кадастровый паспорт на жилье.
4. Кадастровый паспорт на земельный участок.
5. Технический паспорт / поэтажный план.
6. Выписка из технического паспорта.
7. Извлечение из технического паспорта.
8. Выписка из домовой книги.
9. Выписка из ЕГРП по Предмету ипотеки.
10. Отчет об оценке приобретаемого жилья.
11. Разрешение органов опеки на продажу жилого помещения.

Строящееся жилье (новостройка)

Продавец — Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ):

1. Проект / копия ДДУ в строительстве жилья.
2. Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья.
3. Допсоглашение к ДДУ об изменении порядка расчетов.
4. Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье.

Если первый ДДУ был заключен Застройщиком после 01.01.2014:

1. Договор (полис) страхования гражданской ответственности Застройщика.
2. Копия лицензии общества взаимного страхования.
3. Договор поручительства стороннего Банка за исполнение обязательств Застройщика.

Продавец — Физлицо (Цедент) по Договору уступки права требования:

1. Паспорт Цедента (паспорт гражданина РФ или удостоверение личности).
2. Копия основного ДДУ в строительстве жилья.
3. Копии всех предыдущих Договоров уступки права требования (цессии).
4. Допсоглашения к ДДУ с отметками о госрегистрации.
5. Проект / копия договора уступки права требования (цессии) по ДДУ.
6. Оригинал справки / письма Застройщика с указанием параметров приобретаемого жилья.
7. Допсоглашение об изменении порядка расчетов к Договору уступки права требования (цессии) по ДДУ.
8. Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье.
9. Документ, подтверждающий частичную / полную оплату Цедентом Застройщику стоимости прав по Договору уступки права требования (цессии).
10. Согласие Застройщика на уступку права требования и/или перевод долга.

Продавец — Юрлицо (Цедент) по Договору уступки права требования:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. + Документы для Продавца Цедента физлица.

Страхование объекта обязательно.

Погашение кредита

Досрочное погашение — в любое время без ограничений.
Неустойка за просрочку 0,06% за каждый календарный день просрочки.

Варианты погашения

1. Мобильный банк.
2. Интернет-банк.
3. Банкоматы банка.
4. Безналичный перевод.
5. Перевод с карты.
6. QIWI.
7. Связной.

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке в 2023 году

Центральный банк в течение нескольких последних лет постепенно снижал уровень ключевой ставки. Это повлияло на цену ипотеки – проценты ощутимо снизились. Изменения коснулись всех жилищных кредитных программ, в том числе займа для военнослужащих. Заемщики, имеющие действующие обязательства, могут обратиться в банк за перекредитованием по более выгодным условиям. В сегодняшнем посте рассмотрим рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанк, разберем детали процедуры, последовательность действий и сопутствующие расходы.

Зачем рефинансировать военную ипотеку?

Накопительная ипотечная система – главный механизм финансовой поддержки военнослужащих, нуждающихся в жилье. Эта программа позволяет получить льготную ипотеку, взносы за которую оплачивает государство. Однако отчисления не индексировались на протяжении последних 4 лет. В связи с этим военнослужащие вынуждены выплачивать часть долга за счет личных средств. Рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанка позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных выплат.

Преимущества Промсвязьбанка

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:

1. Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
2. Упрощенная схема перекредитования.
3. Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
4. Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
5. Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
6. Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
7. В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.

Наличие перепланировки допускается только в том случае, если ее можно узаконить в будущем. Заемщику вменяется обязанность зарегистрировать проведенные изменения в течение года с момента рефинансирования.

Пример расчета

Для простоты расчета используем следующие параметры действующей ссуды:

1. Остаток долга 2 000 000.
2. Оставшийся срок 10 лет.
3. Ставка 11%.

Переплата при таких параметрах – 1 306 000, размер ежемесячных взносов 27550.

Теперь рассчитаем переплату и размер платежа по действующей ставке для рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. На 2022-2023 год стоимость ссуды фиксированная, составляет 8,85%.

Из расчетов видно, что переплата сократится на 300 000 рублей, а размер платежа уменьшится более чем на 2 000 рублей. Для столь длительного срока это весьма значительно. Выдавались займы со ставкой 13-14 процентов. Пример расчетов ниже.

Рефинансирование принесет реальную выгоду при снижении в результате процентной ставки минимум на 1 пункт. Заемщик не обязан оставлять тот же срок кредитования. Если финансовое положение позволяет, имеет смысл уменьшить период выплат. Это также позволит снизить общую переплату.

Если в результате процедуры ставка снизится менее чем на один процентный пункт, расходы на проведение сделки окажутся выше полученной выгоды.

Условия и ставки Промсвязьбанка в 2023 году

В конце текущего – начале будущего года рефинансирование военной ипотеки осуществляется на следующих условиях:

1. Получить можно сумму от 700 000 рублей, но при этом не менее 10% от цены квартиры.
2. Максимально возможный размер займа – 2 869 000. При этом сумма новой ипотеки не может превышать остаток долга по действующей военной ссуде и не превышать 80% от цены квартиры.
3. Период кредитования – от 36 до 300 месяцев. Возраст заемщика к моменту погашения долга не должен быть больше 50 лет.
4. Стоимость займа фиксированная – 8,6 процентов годовых.
5. Полное и частичное погашение ипотеки возможно в любой момент без каких-либо ограничений. Если в семье военнослужащего появляется второй ребенок и выдается материнский сертификат, его номинал также можно направить на уменьшение долга. Как это сделать, читайте здесь.
6. Заемщик должен быть участником накопительной системы.
7. Положительное решение банка действительно три месяца.

Требования к заемщику

К претендующим на рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанк выдвигает следующие требования:

1. Возраст в диапазоне от 21 до 50 лет.
2. Обязательное участие в накопительной ипотечной системе.
3. Гражданин России.
4. Прописка, место жительства или место службы должно находиться в регионе присутствия Промсвязьбанка.
5. Заемщик должен иметь два и более контактных номера телефона. Один из номеров личный или домашний стационарный, второй – служебный.

Документы

Для получения решения потребуется подготовить комплект личных документов и бумаги на недвижимость, которая будет передаваться в залог.

Личные:

1. Заполненная и собственноручно подписанная анкета-заявление.
2. СНИЛС.
3. Удостоверяющий личность документ.
4. Письменное подтверждение отсутствия зарегистрированного брака или свидетельство о его заключении. Если заемщик холост, он пишет заявление в присутствии представителя банка и заверяет его личной подписью.
5. Подтверждение участия в накопительной системе.
6. Заключенный с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
7. Действующий договор ипотеки.
8. Реквизиты счета для погашения долга текущего кредитора, составленные на официальном бланке и заверенные печатью.
9. Справка об остатке ссудной задолженности. Бумага должна содержать отдельно информацию о размере основного долга, процентов и просроченных платежей.
10. Действующий на момент обращения в Промсвязьбанк график платежей.

Последние два пункта из перечня должны быть выданы после совершения очередного платежа. Срок их действия – до следующей по графику оплаты.

Бумаги по предмету залога:

1. Подтверждающие приобретение и регистрацию собственности – договор долевого участия, свидетельство, выписка из единого реестра, договор купли-продажи.
2. Актуальная (полученная не более 30 дней назад) выписка из Росреестра.
3. Подтверждение окончательного расчета с продавцом объекта – акт передачи квартиры, расписки или квитанции.
4. Технический паспорт, содержащий экспликацию, поэтажный план.
5. Отчет об оценке стоимости объекта.
6. Если проводились перепланировки – бумаги, подтверждающие их законность и регистрацию.
7. Дополнительно для панельных пятиэтажных домов в Москве и области, чей возраст превышает 50 лет, Промсвязьбанк может запросить справку о том, что объект не признан аварийным, не планируется к сносу, не включен в программу реновации.

 Общие расходы на перекредитование

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке потребует определенных материальных затрат, которые окупятся спустя некоторое время за счет более выгодных условий кредитования.

К обязательным расходам относятся:

• Оценка стоимости квартиры – в зависимости от выбранной компании и региона стоимость варьируется от 2500 до 6000 рублей.
• Покупка полиса финансовой защиты заемщика, объекта залога. Сумма зависит от множества факторов, для расчетов можно использовать стоимость текущего полиса.
• Заверка документов у нотариуса при необходимости – стоимость таких услуг начинается от 1 500 рублей.
• Пошлины за регистрацию. Оплачиваются совместно с банком, от каждой стороны потребуется 500 рублей.
• Оплата подготовки технического паспорта в случае его отсутствия. Стоимость подготовки документа может составить около 2000 рублей.

Таким образом, на процесс потребуется примерно 15 000 рублей. Эта сумма окупится за несколько месяцев за счет снижения переплаты по полученной ссуде.

Порядок рефинансирования

Далее подробно остановимся на каждом этапе процедуры перекредитования в Промсвязьбанке.

Шаг 1. Передача заявки кредитору

Первым этапом необходимо подать заявку и пакет документов по заемщику. Сделать это можно лично или по электронной почте. Но перед подачей банк всем заемщикам оказывает предварительную консультацию. Получить ее можно по телефону горячей линии 8-800-333-78-90 или в ближайшем офисе. После рассмотрения заявки банк информирует о результате и контактах персонального менеджера по телефону, СМС или электронной почте.

Шаг 2. Подготовка и передача документов по объекту залога

Сформировать пакет документов по квартире нужно после предварительного одобрения заявки по списку выше. Обязательно предоставить новый отчет об оценке:

1. Первый способ – заказать отчет дистанционно через сервис Промсвязьбанка. Электронный документ, заказанный таким способом, соответствует всем требованиям и после подготовки направляется напрямую кредитору и заказчику. Срок подготовки документа – сутки.
2. Второй способ – заказать оценку в специальной компании. Подготовленный отчет должен соответствовать требованиям банка.

Банк сообщит о своем решении по телефону, электронной почте или СМС. Узнать подробности можно через своего персонального менеджера.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитных документов

Процесс происходит в несколько этапов:

1. Согласование даты и времени проведения сделки с персональным менеджером.
2. Оформление страховки. Застраховать квартиру придется заново, даже если старый полис по действующей военной ипотеке все еще действует. Оформить страховку для ипотеки можно прямо на нашем портале с помощью формы ниже – электронный полис выдается СК Ингосстрах, аккредитованной Промсвязьбанком в качестве надежного партнера.
3. Если заемщик состоит в браке, то на подписании должно быть предоставлено нотариально заверенное согласие второго члена семьи на сделку по специальной форме банка.
4. У первого ипотечного банка нужно получить справку об остатке задолженности и реквизиты для перечисления денег, после чего отправить справки в Промсвязьбанк. Обмен документами с ПСБ может производиться по электронной почте через персонального менеджера.
5. За день до сделки заемщику высылают проект договора для ознакомления.

Шаг 4. Перечисление денег предыдущему кредитору, досрочное погашение военной ипотеки

В день рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанк нужно взять подлинники всех документов. В офисе подписать бумаги:

• на открытие счетов в ПСБ;
• ипотечный и кредитный договоры;
• документы для Росвоенипотеки.

Понадобится внести деньги на открытый счет для оплаты первого процентного периода.

После подписания документов в ПСБ:

1. Оформить заявление на досрочное погашение ипотеки в предыдущее банке. ПСБ перечислит деньги на счет, после чего нужно снять старый залог и оформить новый в пользу Промсвязьбанка.
2. Регистрация залогов происходит через МФЦ. Нужно уложиться в 30 дней после погашения военной ипотеки в первом банке.
3. Пока регистрируются залоги, нужно получить выписки по всем счетам у предыдущего кредитора. Это необходимо для контроля остатка средств. Если на счетах остались деньги, нужно их возвратить в Росвоенипотеку или ПСБ.

В завершение процедуры можно закрыть счета в предыдущем банке, если надобность в них отпала.

Частые вопросы

Как можно увеличить сумму ипотеки?

Заемщикам по данной программе разрешено использовать собственные накопления, а также вносить материнский капитал для первого взноса или досрочного погашения основного долга.

Что такое семейная военная ипотека?

Это специальное предложение от Промсвязьбанка, которое позволяет военнослужащим, состоящим в НИС, объединить льготы от государства, и получить более крупную сумму денег под низкую ставку.

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?

Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.

Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).

Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?

Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.

Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.

Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?

В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.

По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.

Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.

Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.

Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.

Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.

Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.

Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.

Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.

Какая максимальная сумма доступна по семейной военной ипотеке

Заемщики смогут получить до 4.770.000 рублей. Учитывая, что просто по военной ипотеке дают до 3.810.000 рублей, то разница составит почти миллион рублей.

Какую недвижимость можно приобрести?

Только квартиру на первичном или вторичном рынке на всей территории страны, причем для покупки квартиры в первичке лучше воспользоваться списком рекомендованных и аккредитованных банком новостроек.

Как долго рассматривается заявка?

В рамках «Семейной военной ипотеки» решение о выдаче кредита принимается в день обращения, при чем клиенты Промсвязьбанка смогут подать заявку и документы дистанционно.