Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Рассмотрим условия, на которых выдает кредит по программе «Военная ипотека» Россельхозбанк.
Суть военной ипотеки
Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.
Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно. Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Что за накопительно-ипотечная система?
Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.
Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.
В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.
311 044,5 Р — годовой взнос на счет участника НИС в 2022 году.
Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности.
Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?
Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.
Кто может стать участником программы? Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:
- офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
- сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
- военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
- сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.
Какие нужны основания?
Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.
За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.
После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.
Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.
Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:
- Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
- Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
- Копия паспорта военнослужащего.
- Копия контракта о прохождении военной службы.
Свидетельство о праве на целевой жилищный заем
Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и обычно не позднее трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.
Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.
Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.
Как оформить военную ипотеку?
Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:
- Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
- Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
- Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
- Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
- Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
- Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
- Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.
Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:
- Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
- Оценка — от 3000 Р.
- Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав собственности, 1000 Р — регистрация договора купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.
Если военный уволился
Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.
Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.
По уважительным основаниям
К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:
- достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
- военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
- уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
- уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.
Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.
Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.
При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.
Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.
Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2021 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2021 году — 24 923,42 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 916 040 Р.
Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:
Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев
Без уважительных оснований
Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.
Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.
При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.
Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.
Как снять обременение?
Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.
Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.
Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.
Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.
После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.
Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.
Рефинансирование военной ипотеки
Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.
Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.
При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.
Налоговый вычет по военной ипотеке
По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.
Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.
На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.
Муж и жена — военнослужащие
Если оба супруга — участники накопительно-ипотечной системы, каждый из них имеет право заключить с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа и купить жилье в общую собственность.
Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.
Раздел квартиры при разводе
Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.
Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.
Но в судебной практике появились случаи, когда суд делит квартиру в равных долях. Вот как решают этот вопрос:
- квартиру делят на равные доли, а бывшие супруги оформляют отдельный кредит на каждую долю;
- квартира остается в собственности военного, но он выплачивает супруге денежную компенсацию за ее долю;
- банк выставляет квартиру на продажу. На вырученные средства бывшие супруги погашают кредит и делят остаток между собой.
О Россельхозбанке
Полное название «Российский Сельскохозяйственный банк», крупнейшее в России кредитно-финансовая организация с узкой специализацией – финансирование сельского хозяйства и агропромышленных предприятий. Весь пакет акций принадлежит государству. Основная деятельность – обслуживание малого и среднего бизнеса, кредитование и привлечение средств во вложение на депозиты и инвестиции.
Банк имеет обширную филиальную сеть, состоящую из 73 филиалов и свыше 1 500 офисов на территории России, что позволяет военнослужащим оформлять кредит практически в любом регионе страны. АО «Россельхозбанк» – один из 30 крупнейших банков страны. Он включен в число банков с высокой финансовой устойчивостью.
Главным акционером данного финансово-кредитного учреждения является Росимущество, которое принадлежит государству. Появился АО «Россельхозбанк» в 2000 году по инициативе Президента РФ Путина В.В. Ключевой задачей банка изначально было обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного комплекса страны.
Ипотечное кредитование АО «Россельхозбанк»
Наименование статьи | Условия предоставления продукта |
Вид продукта | ипотечное жилищное кредитование физических лиц — участников НИС |
Маркетинговое название продукта | военная ипотека |
Целевое использование | Приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком, заключение договора участия в долевом строительстве |
Валюта | рубли РФ |
Минимальная сумма кредита, включая указанное значение | 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита, включая указанное значение | Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита
Ознакомьтесь с рекомендациями расчета максимальной суммы кредита! |
Размер первоначального взноса | не менее 10% от стоимости приобретаемого жилого помещения (цены договора участия в долевом строительстве) |
Срок кредита | от 3-х до 24 лет |
Процентная ставка | 11,9% |
Тип платежа | аннуитетный |
Привлечение созаемщиков | не предусмотрено |
Срок рассмотрения заявки | до 5 рабочих дней |
Комиссия за выдачу и сопровождение | не взимается |
Срок действия одобренной заявки | в течение 90 календарных дней
(не может превышать срок действия Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа) |
Действие продукта | во всех региональных филиалах АО «Россельхозбанк» и их подразделениях |
Досрочное погашение | допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий |
Страхование | — страхование риска повреждения и утраты предмета залога (приобретенного объекта недвижимости) на срок действия кредитного договора, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк, на срок действия кредитного договора;
— страхование жизни и риска потери трудоспособности заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк, на срок действия кредитного договора |
Штрафные санкции | применяются при возникновении просроченной задолженности по усмотрению Банка, но не ранее 45 дней с момента образования просроченной задолженности |
Обеспечение: | |
до оформления права собственности на квартиру | залог имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве |
после государственной регистрации права собственности на квартиру | ипотека приобретенной квартиры |
Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке
Россельхозбанк — банк с участием государственного капитала, поэтому здесь находят реализацию всевозможные государственные программы. Одна из них — военная ипотека: предоставление военнослужащим целевых займов на покупку собственного жилья. У Россельхозбанка одни из самых выгодных условий на сегодняшнем рынке.
Россельхозбанк выдает военную ипотеку, предназначенную для обеспечения служащих Вооруженных Сил жильем на льготных условиях. Программа подходит только для определенного круга лиц и не военный оформить такой кредит не сможет. С другой стороны, условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке намного выгоднее, чем у любого другого аналогичного вида кредита.
Тарифы и условия по военной ипотеки РСХБ
Особенностью военной ипотеки является то, что базовые условия по ней устанавливаются государством. Кредитные организации обязаны следовать данным условиям, но с возможностью их некоторой доработки. К примеру, максимальная сумма не может превышать рассчитанного государством диапазона, тогда как размер первоначального взноса банки выводят по своему усмотрению.
Военная ипотека доступна исключительно участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). В течение 3-х лет после регистрации в системе Министерство обороны переводит на лицевой счет военнослужащего средства. Образованная в итоге сумма направляется на первоначальный взнос и платежи по ипотеке.
Процентная ставка — фиксированная, не зависящая от остальных условий кредитования. Срок кредитования не может превышать предельного возраста пребывания на военной службе: для женщин — 45 лет, для мужчин — 50 лет. Одобренное решение действует в течение 90 дней.
В программе участвуют: квартиры в новостройках или на вторичном рынке недвижимости, дома с земельными участками, а также строящиеся жилые объекты. Территория покрытия — вся Россия, поэтому жилье можно выбрать в любом регионе страны.
Военная ипотека плюс от АО «Россельхозбанк»
Параметры программы | Параметры кредитования |
Максимальная сумма кредита | до 3,060 млн. рублей |
Минимальный первоначальный взнос | 10% |
Ставка по кредиту (стандартные условия) | 11,9% |
Семейная (детская) ипотека | 6% 5% — для проживающих на территории Дальневосточного федерального округа |
Максимальная сумма кредита по программе Семейная (детская) ипотека | до 4,4 млн. рублей |
Программы рефинансирования по военной ипотеке
Параметры программы | Параметры кредитования |
Максимальная сумма кредита | до 3 млн. рублей |
Ставка по кредиту (стандартные условия) | 12% |
Преимущества
Ипотечное кредитование осуществляется по государственной программе. Это делает возможным предложение заемщикам низкой ставки в сравнении с остальными продуктами Россельхозбанка и других кредитно-финансовых учреждений.
Другие преимущества военной ипотеки:
- небольшой первоначальный платеж — всего 10% стоимости жилья;
- длительный срок погашения, что удобно для военных, начинающих карьеру;
- возможность приобрести жилье, не дожидаясь окончания срока службы;
- отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств;
- возможность самостоятельно выбирать недвижимость (до принятия Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» жилищные проблемы военнослужащих решались в натуральной форме, т.е. путем выдачи ключей от квартиры или дома);
- небольшой пакет бумаг, которые предоставляет клиент для оформления договора;
- длительный период действия положительно рассмотренной заявки (это позволяет не проходить процедуру заново при длительной оценке недвижимости и сборе документов);
- максимальная сумма, увеличенная в 2020 г. (она может меняться в зависимости от запросов клиента и возможности предоставить дополнительные документы).
Преимуществом ипотеки является длительный срок погашения.Несмотря на наличие нескольких преимуществ, условия ипотеки выгодны не для всех контрактников.
Например, возрастные ограничения позволяют воспользоваться государственной поддержкой только молодым военным.
Требования к заемщикам военной ипотеки от РСХБ
Фактическим плательщиком по жилищному кредиту является государство, поэтому именно оно устанавливает основные требования, которым должен соответствовать военнослужащий. Со своей стороны банки могут дополнять эти требования, так как заемщик начинает платить самостоятельно сразу после окончания военной службы.
Возраст военнослужащего — не менее 22 лет. К моменту подачи заявки он должен состоять в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет. Требований к доходу и кредитной истории — нет.
Порядок оформления военной ипотеки в Россельхозбанке
Военнослужащие могут подать заявку в офисе банка или через официальный сайт РСХБ. После обработки обращения с клиентом связываются специалисты кредитной организации для консультации. В случае положительного решения заемщик выбирает недвижимость, затем предоставляет в банк данные по ней для проведения оценки. После оценки подписывается кредитный договор, по условиям которого выдаются средства на приобретение выбранной недвижимости. Развернуть
Этапы оформления
После получения предварительно одобренной заявки на ипотеку заемщику предстоит долгий процесс подготовки и сбора документов.
Выбор квартиры, оценка недвижимости, заключение сделки — основные этапы оформления ипотеки.Этапы оформления кредита:
- Выбор квартиры. Принятая заявка показывает готовность банка к кредитованию и определяет размер суммы, которую он готов предоставить. Поэтому поиск жилья стоит начинать только тогда, когда одобрена сумма ипотеки.
- Оценка недвижимости. Покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании оценку стоимости жилья.
- Одобрение квартиры банком. Если квартира ликвидна и соответствует требованиям Россельхозбанка, то получить одобрение несложно.
- Заключение предварительного ипотечного соглашения. Оно подписывается между банком и продавцом жилья. В документе указываются обязанности сторон, описываются объект сделки, сумма и условия.
- Оформление договора страхования. Покупка полиса на недвижимость при ипотеке является обязательным условием. Страхование жизни заемщика добровольное, но отказ от услуги может повлечь увеличение процентной ставки.
- Заключение сделки, внесение первого платежа и регистрация жилья. Бумаги подписываются в банке, после чего покупатель с продавцом посещают регистрационную палату, уплачивают пошлины, чтобы переписать права на квартиру. Через несколько дней новому владельцу нужно еще раз посетить регистрирующий орган, чтобы получить выписку.
С момента заключения кредитного договора между банком и заемщиком закрепляются права и обязанности.
Покупатель становится собственником жилья и должен исполнять кредитные обязательства (вовремя вносить платежи, не допускать просрочек и нарушения соглашения).
Алгоритм подачи заявки
Подать предварительную заявку на военную ипотеку можно через сайт Россельхозбанка или сторонние онлайн-агрегаторы кредитных продуктов. Также потенциальный заемщик может самостоятельно распечатать анкету (форма есть на сайте банка), заполнить и принести в отделение вместе с пакетом документов, которые необходимы для вынесения предварительного решения.
Необходимые документы
Для оформления кредитного договора заемщик должен предоставить основной пакет документов (для проверки информации о заемщике) и бумаги на недвижимость.
В основной пакет входят:
- заявление-анкета (форму можно скачать на сайте Россельхозбанка);
- паспорт гражданина РФ и копии всех страниц;
- удостоверение личности военнослужащего;
- действующее свидетельство участника НИС;
- нотариальное согласие супруга или супруги на заключение сделки купли-продажи жилья (если военнослужащий состоит в зарегистрированном браке);
- СНИЛС заемщика.
Для оформления кредитного договора нужно заполнить анкету.Список документов может быть изменен в одностороннем порядке по решению банка.
Покупка на вторичном рынке
Перечень документов по кредитуемому объекту зависит от типа недвижимости.
Если заемщик покупает вторичку, необходимы такие бумаги:
- правоустанавливающие документы продавца (свидетельство о регистрации, основание возникновения права собственности);
- выписка из ЕГРП на право совершения сделок с имуществом (действительна в течение 1 месяца);
- оценка недвижимости, проведенная независимым оценщиком (действительна 6 месяцев);
- выписка из домовой книги, адресная карточка, справка об отсутствии зарегистрированных по адресу лиц или заменяющий ее документ;
- кадастровый, технический паспорта квартиры, дома или выписка из технического паспорта на здание;
- справка об отсутствии долга по коммунальным услугам.
Если заемщик покупает вторичку, необходима оценка недвижимости.
В новостройке
Для получения кредита на покупку квартиры в новостройке по договору на участие в долевом строительстве необходимы:
- правоустанавливающие документы застройщика;
- подтверждение права собственности или аренды на участок;
- основание права собственности или аренды на участок;
- выписка из ЕГРП;
- разрешение на строительство;
- проект объекта недвижимости;
- договор участия в долевом строительстве.
Для получения кредита на покупку квартиры необходимо иметь документы застройщика.Документы предоставляются в копиях, заверенных застройщиком.
При оформлении ипотеки на строительство жилого дома требуются:
- свидетельство регистрации права собственности на участок;
- документальное основание возникновения права собственности;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый паспорт;
- смета индивидуального строительства, составленная и заверенная заемщиком или компанией, возводящей дом;
- разрешение местных согласующих органов на строительство (если процесс еще не начат, то заемщик предоставляет документ в течение 12 месяцев после выдачи займа);
- договор подряда (если строительством занимается подрядная компания).
Типы недвижимости
Взять в кредит можно строящееся жилье, квартиру на вторичном рынке, коттедж или таунхаус с земельным участком. Выбор зависит от личных предпочтений и потребностей.
Есть особенности при оформлении займа на разные объекты:
- процентная ставка на первичное жилье часто ниже, чем на вторичное, но следует убедиться, что застройщик аккредитован Россельхозбанком;
- коттедж с земельным участком должен быть подключен к коммуникациям, иметь обозначенные границы, подходить для круглогодичного проживания;
- дом вторичного фонда не должен быть старше 1970 г. постройки, находиться в аварийном состоянии;
- для вторички дополнительно предоставляется справка из регистрационной палаты, подтверждающая, что на жилье не претендуют третьи лица;
- площадь таунхауса (жилого строения в 1-2 этажа с отдельным входом) должен укладываться в 70-125 кв.м, площадь участка — 400 кв.м;
Можно выбирать жилье как в городской черте, так и в области (не далее 50 км от города).
Застройщик первичного жилья должен быть аккредитован Россельхозбанком.
Требования к объекту недвижимости
Объект недвижимости должен быть подключен к системам водоснабжения, отопления, электросети, находиться в пригодном для проживания состоянии.
Объект недвижимости должен иметь кухню и туалет.Другие требования к жилью:
- есть отдельная кухня, ванная и туалет (допускается выкуп заемщиком последней комнаты в коммунальной квартире, если все остальные уже находятся в его собственности);
- фундамент каменный, цементный или кирпичный;
- отсутствуют деревянные перекрытия (допускаются железобетонные, металлические, смешанные);
- жилье соответствует плану БТИ (перепланировка, переустройство должны быть зарегистрированы);
- дом не причислен к аварийным, не подлежит сносу, реконструкции, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт.
Главное требование к жилью на вторичном рынке — свобода от ограничений и обременений:
- оно не должно находиться под арестом;
- среди лиц, зарегистрированных ранее по адресу, не должно быть граждан, снятых с учета в связи с отбытием в места лишения свободы или в ВС РФ на срочную службу.
Если в квартире проживают или прописаны несовершеннолетние, то продажа и передача объекта в залог банку допускаются только с согласия органа опеки и попечительства.
Актуальные тарифы
Максимальная сумма ипотеки | 3 060 000 руб. |
Минимальная сумма ипотеки | 100 000 руб. |
Первоначальный взнос | От 10% |
Срок ипотеки | 36-324 месяца |
Процентная ставка | 10,8% годовых |
Цель ипотеки | Приобретение готового или строящегося жилья |
Ипотечная программа | Военная ипотека |
Особенности страхования
Страхование недвижимости — обязательное условие оформления ипотеки. Военнослужащим-участникам НИС кредит выдается на льготных условиях, субсидируется государством, так что банк не получает гарантий, свойственных займу по другим программам. Страхование жизни не является обязательным, но может изменить условия кредитного соглашения в сторону повышения процентной ставки.
Страхование недвижимости является обязательным.Полис заемщик оплачивает из собственных средств. После его оформления каждый год необходимо вносить фиксированную страховую выплату: это около 0,1-0,3% стоимости недвижимости. Всю сумму можно выплатить единовременно, а не вносить каждый год. Еще есть возможность получить скидку, обратившись к компании-партнеру Россельхозбанка.
Обслуживание и сопровождение процесса
В процессе кредитования участвуют залогодержатель (Россельхозбанк) и залогодатель (заемщик). Но из-за сложности оформления кредита заемщики могут привлекать сторонние компании, которые сопровождают ипотечные сделки с недвижимостью. Услуги юридических компаний оплачиваются покупателем жилья самостоятельно.
Погашение кредита
Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений
Варианты погашения
- Офис банка.
- Банкоматы банка.
- Безналичный перевод.
- Почта России.
Правила досрочного погашения
Досрочное погашение доступно без ограничений. Заемщик может вернуть сумму кредита раньше указанного в договоре срока без дополнительных комиссий или штрафов. При полном погашении нужно заранее уведомить об этом банк (за месяц), а после взять документ, подтверждающий отсутствие долга по ипотеке. При частичном погашении следует написать заявление после внесения денег в кассу, чтобы кредитные менеджеры Россельхозбанка пересчитали проценты. В результате уменьшится ежемесячный платеж.
Возможность рефинансирования военной ипотеки в РСХБ
В Россельхозбанке можно рефинансировать ипотеку, выданную участникам НИС любым кредитором.
Условия рефинансирования:
- ставка — 9,5% годовых;
- срок кредитования — 3-27 лет;
- максимальная сумма — 2,7 млн руб.
Рефинансирование позволит сэкономить — снизить ежемесячные выплаты и срок кредита.
Запомнить
- Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
- Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
- На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
- Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
- На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
- Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.
Частые вопросы
Сколько времени действует одобренная заявка?
Принятое положительное решение действует в течение 90 дней.
Почему РСХБ кредитует военнослужащих с 22 лет, когда в остальных банках — с 21 года?
Законодательство позволяет кредитным организациям самостоятельно устанавливать возрастные ограничения заемщиков военной ипотеки.
Где посмотреть предложения от партнеров Россельхозбанка?
С предложениями партнеров можно ознакомиться на официальном сайте банка.
Банк меняет процентную ставку после заключения кредитного договора?
Нет, ставка в размере 10,8% годовых — фиксированная.