«Тинькофф банк»: особенности ипотечного кредитования военных

По такой программе, как «Военная ипотека», «Тинькофф банк» пока не работает. Но организация предлагает другие ипотечные продукты, которыми могут воспользоваться военнослужащие. А приобрести жилье путем участия в НИС получится в других банках.

Информация о банке

«Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений. Крупнейший в мире онлайн-банк по количеству клиентов (на август 2019 года). Штаб-квартира банка расположена в Москве.

По состоянию на октябрь 2020 года «Тинькофф Банк» занимал 16-е место по объёму активов и 14-е — по собственному капиталу среди российских банков. Банк имеет долгосрочные рейтинги «BB-» от агентства Fitch Ratings(отозван в марте 2022 года), «B1» от Moody’s, «A (RU)» (прогноз «развивающийся») от АКРА (апрель 2022) и «ruA+» (прогноз «стабильный») от «Эксперт РА» (июль 2022). На сентябрь 2020 года «Тинькофф Банк» был третьим среди российских банков в секторе розничных продуктов по востребованности у населения.

В октябре 2021 года банк был включён ЦБ РФ в перечень системно значимых кредитных организаций благодаря росту банка выше рынка и размеру клиентской базы.

Что такое военная ипотека?

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно. Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Что за накопительно-ипотечная система?

Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.

311 044,5 Р — годовой взнос на счет участника НИС в 2022 году.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

• офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
• прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
• сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
• военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
• сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
3. Копия паспорта военнослужащего.
4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и обычно не позднее трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Как происходит покупка жилья?

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2022 году — 25 920 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 700 000 Р.

Как оформить военную ипотеку?

Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:

1. Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
2. Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
3. Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
4. Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
5. Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
6. Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
7. Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:

1. Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
2. Оценка — от 3000 Р.
3. Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав собственности, 1000 Р — регистрация договора купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.

Если военный уволился

Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям

К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

• достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
• военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
• уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
• уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2021 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2021 году — 24 923,42 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 916 040 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Без уважительных оснований

Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении

По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Как снять обременение?

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте РосвоенипотекиВоенным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

8 правил ипотечника: как купить квартиру в кредит и не пожалеть

Выбрать комфортный платёж по ипотеке

В погоне за квартирой мечты можно попасть в ипотечную кабалу. Например, отдавать 70% зарплаты за кредит и сидеть на гречке. Прежде чем покупать квартиру, я чётко определила, сколько готова платить в месяц.

Я выбирала квартиру на вторичном рынке, чтобы в неё сразу можно было заехать, поэтому решила, что платёж по ипотеке не должен превышать сумму, которую я отдаю за съём квартиры. Тогда я снимала жильё за 30 тысяч.

Есть другой способ проверить, сколько вы готовы отдавать: несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа на отдельный счёт. Если вы не влезли в долги и денег хватает на всё необходимое, такой платёж вам под силу.

Определить, какая квартира вам по карману

Конечно, хочется жить в квартире мечты: светлой, с высокими потолками и панорамными окнами. Я чуть не купила одну квартиру импульсивно. Подумала: «Ну и ладно, возьму ипотеку не на 20 лет, а на 25, а платить буду не 30, а 40 тысяч в месяц. Зато какая квартира!» — но вовремя отказалась от этой идеи. Теперь понимаю, что это было правильное решение: в первый год мне едва хватало денег на обычный платёж, отдавать на 10 тысяч больше я бы не смогла.

Советую посчитать, какую квартиру вы можете себе позволить. Я делала так.

Сначала сформулировала параметры для покупки:

• первоначальный взнос — 1 000 000 рублей;
• комфортный платёж в месяц — 30 000 рублей;
• срок кредита — идеально 15 или 20 лет.

Затем в ипотечном калькуляторе определила максимальную сумму кредита: вводила размер и срок ипотеки и смотрела, какой получается ежемесячный платёж. У меня получилось, что с платежом до 30 000 рублей и сроком ипотеки 20 лет я могу позволить себе квартиру стоимостью до 3 700 000 рублей.

Снизить финансовые риски

Перед покупкой я изучила в интернете советы, как не остаться с неподъёмной ипотекой и без денег. Какие-то мне подошли, какие-то — нет.

1. Накопить финансовую подушку безопасности. Вариант не для меня. Мне кажется, это долго и странно. Накопленные полмиллиона хочется внести за ипотеку, чтобы уменьшить долг, а не хранить на всякий случай. Но многие финансовые консультанты со мной не согласны.
2. Иметь вторую работу. Такой вариант означает, что я буду постоянно работать только на ипотеку. Посвятить жизнь работе и кредиту полностью я не готова.
3. Иметь план на случай сокращения. Это мой рабочий вариант. Ещё до подписания ипотечного договора я решила, что если с работой будет совсем плохо, то устроюсь официанткой или хостес в ресторан. Можно зарабатывать около 50 000 рублей в месяц — значит, смогу выплачивать ипотеку.

Если проблемы с деньгами всё-таки будут, стоит обратиться в банк за помощью. Банкам невыгодно, чтобы клиент становился банкротом, скрывался и не возвращал долг. Поэтому, если ипотечный платёж стал неподъёмным, попросите предоставить вам кредитные каникулы или пересмотреть размер платежей на какое-то время.

Найти лучшую процентную ставку

Разница даже в 0,5% годовых может сэкономить 200 000–500 000 рублей. Воспользуйтесь банковским агрегатором, который отправит документы на кредит сразу в несколько банков. Так вы получите несколько предложений и выберете самое выгодное.

Если вы хотите самостоятельно подавать документы в разные банки, лучше делать это в отделениях, которые специализируются на ипотеке. Иначе сотрудник из обычного отделения будет посредником между вами и отделом ипотечного кредитования — на пересылку документов уйдёт лишнее время.

Проверить свою кредитную историю перед оформлением ипотеки

Из-за плохой кредитной истории банки могут отказать в ипотеке или повысить процентную ставку. Непогашенные кредиты, просроченные платежи или овердрафты могут повлиять на предложение. Перед запросом ипотеки лучше проверить кредитную историю и исправить косяки, если они есть.

Проверить «чистоту» квартиры

Это значит, что перед покупкой нужно изучить все документы. Их будет запрашивать и проверять банк, но лучше сначала самостоятельно сделать это вместе с риелтором. Расскажу, какие документы и для чего нужно проверять.

1. Основание собственности продавца. Договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН не больше чем месячной давности.
2. Технический паспорт квартиры. В нём вы увидите, были ли перепланировки и узаконены ли они. Паспорт не должен быть старше пяти лет. Если в квартире есть неузаконенные перепланировки, банк может не одобрить ипотеку. А если квартиру вы всё-таки купите, перепланировки все равно придётся узаконить — иначе штраф. Некоторые сервисы помогают разобраться в требованиях к перепланировкам. Например, в «Тинькофф Ипотеке» можно внести все перепланировки, а сервис подберёт банк, который согласится дать кредит на такую квартиру.
3. Выписка из домовой книги. Она покажет, кто прописан в квартире. На момент покупки не должно быть никого.
4. Заявление продавца о том, что при покупке и продаже недвижимости он не состоял в браке. Если продавец в браке, нужно свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие супруга на продажу. Если продавец вдовец — свидетельство о смерти. Если документов нет, супруг сможет оспорить сделку.
5. Справки из психо- и наркодиспансеров. Они нужны для доказательства того, что продавец в здравом уме. Некоторые банки делают освидетельствование прямо на сделке. Справка гарантирует, что позже не придут родственники продавца с заявлением, что он был не в себе. Если в суде докажут, что продавец не мог принимать здравое решение, сделку расторгнут.
6. Справка о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. А если участвовал — справка из органов опеки и попечительства, разрешающая продажу. Если вскроются нарушения, сделку могут признать недействительной.

Не спешить покупать квартиру после первого осмотра

На осмотре одной квартиры продавец торопил меня и говорил, что на неё очередь и ответ нужно дать сейчас. Я решила подождать и упустила квартиру. Сильно расстроилась. Но через день объявление обновилось: оказалось, что другие покупатели отказались (или их и не было) и я снова первая в очереди.

При повторном осмотре я заметила много недостатков: обои отклеиваются, плитка потрескалась, проводка плохая, окна на шумный проспект, ванная очень маленькая.

При выборе квартиры нельзя спешить. Продавцу хочется скорее продать её, а вам потом 20 лет платить.

Как правильно:

1. Посмотреть квартиру дважды, в разное время суток. Обратить внимание на пробки по дороге.
2. Не вносить залог сразу после первого осмотра.
3. Попросить скидку за визуальные недочёты.

Изучить сервисы, которые упрощают получение ипотеки

Помимо банков, с которыми заёмщики могут договориться напрямую, существуют ипотечные брокеры и сервисы. За определённую сумму брокер общается с банком от лица клиента и защищает его интересы.

«Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Фактически сервис работает как брокер, но бесплатно: вместо ваших денег банк получает бонусы от партнёров за приведённых клиентов. Помимо этого «Тинькофф Ипотека» даёт скидки к ставке банков. Эти скидки тоже бонус от партнёров, которым сервис бесплатно приводит клиентов с готовым пакетом документов. Партнёры «Тинькофф Ипотеки» не тратят деньги на рекламу и работу менеджеров, поэтому могут предложить более низкую ставку.

 Преимущества есть у «Тинькофф Ипотеки»:

• подача заявки онлайн: приехать в офис придётся всего один раз — на сделку;
• решение за 2 минуты;
• сервис по проверке квартир под требования банка;
• персональный менеджер, который будет помогать до самой сделки;
• один пакет документов для всех банков;
• выгодное рефинансирование: партнёр «Тинькофф Ипотеки» погасит ваш кредит в старом банке, даст новый по более низкой ставке и при необходимости дополнительные деньги, например, на ремонт.

Эти простые правила помогут взять ипотеку и не пожалеть об этом. Если вы уже оформили её, расслабляться не стоит. Рекомендую примерно раз в полгода следить за нынешними ставками по ипотеке. Если они будут снижаться, есть шанс оформить рефинансирование ипотеки и сэкономить на процентах.

Что предлагает банк Тинькофф?

Тинькофф специализируется на выдаче срочных кредитов на упрощенных условиях. И при разработке ипотечной программы банк не стал изменять своим основным принципам. Оформить ипотеку здесь можно быстро и без предоставления справок.

Банк только начал развитие в области собственного ипотечного кредитования, поэтому не является оператором многих государственных программ. Но с льготной ипотекой на новостройки он работает. Возможно, постепенно линейка программы будет развиваться.

Тинькофф выдает ипотеку на приобретение квартир в новостройках. Он уже заключил договора с крупными застройщиками, проверил и аккредитовал их объекты. Список партнеров постоянно увеличивается, расширяется география партнерских новостроек.

Актуальный перечень партнеров-застройщиков уточняйте в поддержке банка или смотрите на его сайте. Также информация есть на портале недвижимости ЦИАН.

Что нужно для получения ипотеки в банке Тинькофф?

Это классическая ипотека, которая выдается на льготных условиях с применением государственной поддержки. Ее может получить заемщик, который соответствует требованиям банка и сделает первоначальный взнос. Что нужно для выдачи:

• выход в интернет;
• первоначальный взнос от 15%;
• карта Тинькофф Блэк.

Наличие карты Тинькофф Блэк — обязательное условие оформления ипотечного кредита, так как на ней заемщик располагает деньги для первоначального взноса. Через нее он будет вносить ежемесячные платежи, которые автоматически списываются с карточного счета.

Если дебетовой карты Тинькофф Блэк еще нет, следует предварительно ее заказать. Или она будет оформлена и доставлена в процессе оформления ипотеки.

Стоимость от	Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

По условиям банка необходимо внести в счет покупки жилья минимум 15% от его стоимости. Это личные средства заемщика, которые он вкладывает в покупку. Если есть возможность, лучше внести больше, тем самым вы повысите лояльность банка, вероятность одобрения будет выше.

Требования к заемщикам и документам

Тинькофф готов рассматривать заемщиков, которые достигли 18 лет. Возраст клиента на момент окончания ипотеки — 70 лет. То есть если заемщику сегодня ровно 60 лет, он может заключить договор максимум на 10 лет.

К занятости и доходам банк требования не устанавливает, но в любом случае заемщик должен иметь место работы и получать зарплату, достаточную для погашения ипотечного кредита. При этом Тинькофф не требует справки, он выдает ипотеку по паспорту и СНИЛС.

Тинькофф — весьма лояльный банк, который никогда не категоричен к заемщикам и рассматривает всех. В случае с ипотекой есть только одно дополнительное условие — отсутствие действующей ипотеки.

Как проходит оформление ипотеки?

Тинькофф не имеет офисов, поэтому и оформление ипотечного кредита проводится дистанционно. Банк имеет большой штат выездных менеджеров, которые сами приезжают к клиентам для решения “бумажных” вопросов. Визиты согласовываются, встречи проводятся в комфортное для заемщика время в удобном ему месте.

Если заемщик уже выбрал застройщика и недвижимость, которая аккредитована банком Тинькофф, то стандартно заявка подается через офис строительной компании. Также гражданин может заполнить заявку самостоятельно на сайте банка.

Пошагово процесс оформления проходит так:

1. Тинькофф предлагает заполнить анкету заемщика. Там клиент оставляет основные данные о себе, необходимые для рассмотрения. Это паспортные данные, информация о занятости и доходах, семейном положении и пр.
2. Запрос отправляется на рассмотрение. Обычно банк принимает решение в течение рабочего дня. Он может звонить заявителю в процессе анализа, поэтому мобильный нужно держать включенным.
3. Если принято положительное решение, клиент узнает об этом по СМС, информация также отражается в мобильном приложении. И обязательно позвонит менеджер, расскажет о дальнейших шагах.
4. Если у заемщика еще нет карты Тинькофф Блэк, то следующим шагом будет ее выпуск и доставка на дом. Все организует банк, нужно только ждать курьера.
5. Если карта в наличии, заемщик после предварительного одобрения выбирает недвижимость из списка аккредитованных банком объектов и сообщает через чат название застройщика и адрес объекта. Тинькофф проверяет недвижимость.
6. После проверки настает момент заключения кредитного договора. На дом к заемщику приезжает представитель банка, который после сверки личности предоставит на подписание кредитный договор. Плюс на месте регистрируется электронная цифровая подпись.
7. С помощью ЭЦП банк самостоятельно проводит регистрацию сделки в Росреестре, заемщику снова не нужно никуда ходить.

Договор подписан, сделка зарегистрировано, заемщик стал собственником по документам. Сама же квартира становится залогом по сделке, ее невозможно продать, пока ипотека не погашена.

Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию. Полис покупается в момент оформления ипотеки и после каждый год продлевается заемщиком, пока ссуда не будет выплачена.

Погашение ипотечного кредита

Тинькофф работает так, что заемщику вообще не нужно ходить по офисам. Все финансовые операции заемщик проводит удаленно, в том числе вносит платежи по ипотеке.

При заключении договора заемщик получает на руки заранее согласованный график платежей, он же отражается в банкинге. Согласно этому графику он обязуется каждый месяц вносить в счет гашения долга одну и ту же сумму.

Деньги для платежа заемщик вносит на карту Тинькофф Блэк, привязанную к ипотеке при ее оформлении. Можно пополнить ее баланс любым удобным способом, например, с карты любого банка. Если делать перевод через СБП, комиссии не будет. В обозначенный день платеж будет списан.

У заемщика всегда есть возможность полностью или частично закрыть ипотечный кредит. Для выполнения этой операции необходимо направить запрос в мобильном приложении, банк сделает перерасчет. При частичном гашении график переделывается, переплата снижается.

Преимущества Тинькофф для оформления ипотеки

Важные плюсы для заемщиков:

• можно получить ипотечный кредит без предоставления справок;
• оформление ипотеки полностью онлайн;
• выдача ипотеки по госпрограмме с льготной ставкой на новостройки;
• быстрое оформление без бюрократии;
• удобное погашение с помощью дебетовой карты, по которой нет платы за обслуживание, пока действует кредит;
• есть программа рефинансирования, в том числе в рамках Семейной ипотеки.

 

«Тинькофф» запустил льготную цифровую ипотеку на новостройки

«Тинькофф» предложил клиентам цифровую ипотеку на новостройки в рамках программы господдержки. Как сообщила пресс-служба банка, кредит на покупку жилья от застройщиков можно получить по льготной ставке 6,7%.

Первые подобные сделки на приобретение квартир в жилых комплексах Москвы и Санкт-Петербурга уже состоялись.

Заявка на ипотеку оформляется застройщиком за пять минут в офисе продаж или дистанционно. Для этого покупателю следует предоставить только паспорт и СНИЛС. Ни трудовая книжка, ни справка 2-НДФЛ не требуются. Банк принимает решение по заявке в течение нескольких минут. После этого застройщик оформляет договор участия в долевом строительстве, а клиент подает заявку на открытие эскроу-счета в банке, с которым работает застройщик.

Все документы по ипотечной сделке подписываются в приложении «Тинькофф Подпись» (доступно в AppStore или GooglePlay) с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, которую банк выпустит дистанционно.

«Тинькофф» сопровождает сделку на всех этапах. Взаимодействие с Росреестром банк тоже готов взять на себя: он сам направит пакет документов на государственную регистрацию, клиенту не нужно будет ходить в МФЦ.

Платить по кредиту можно различными способами, в частности, через мобильное приложение «Тинькофф» или интернет-банк.

Руководитель «Тинькофф Ипотеки» Александр Лобов отметил большой спрос со стороны клиентов на оформление цифровой ипотеки на новостройки.

«Ипотека от «Тинькофф» — это двусторонний win-win. Клиенты оперативно получают решение и помощь в процессе проведения сделки — при этом без дополнительных неожиданных расходов. Застройщики — доступ к большой клиентской базе «Тинькофф», простое и быстрое подключение к нашим технологиям без запроса документов, согласования объектов и договоров участия в долевом строительстве», — сказал он. По словам Лобова, в скором времени планируется начать выдачу ипотечных кредитов на вторичном рынке.

Сейчас к цифровой ипотеке «Тинькофф» присоединились более 200 девелоперов, включая крупнейшие компании в сфере строительства жилой недвижимости.

В программе льготной ипотеки участвуют любые квартиры, приобретаемые у застройщика, при условии, что продажа осуществляется через эскроу-счет. Объект при этом должен строиться в рамках закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». Ипотечный кредит можно оформить на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в других регионах — до 6 млн рублей. Срок кредита — не более 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 15% от общей суммы.

Ипотека с господдержкой в Тинькофф Банке

Условия получения

По условиям программ ипотечный кредит распространяется на покупку недвижимости или строительство объекта. Параметры соглашения зависят от Тинькофф Банка и утверждаются после рассмотрения анкеты клиента. Среди основных условий по ипотеке с господдержкой, выдаваемой в Тинькофф Банке:

1. Проценты. Минимальное значение составляет от 6.4%
2. Сумма. В рамках предложения доступно не более 12000000 рублей. Однако обычно ограничения меньше – в пределах 8-12 миллионов.
3. Срок оплаты. Целевой кредит должен быть погашен в течение 360 месяцев.
4. Первоначальный взнос. Понадобится выплатить от 0 процентов до 40 процентов от стоимости недвижимости на этапе заключения договора.

Требования к заемщику

Государственная ипотека может быть оформлена в Тинькофф Банке, если потенциальный клиент соответствует требованиям. К таковым относятся:

1. Возраст. Получить разрешение может любой человек в возрасте от 18 до 65 лет.
2. Гражданство. Граждане России имеют право заключить договор.
3. Регистрация. Требуется временная или постоянная регистрация на территории страны.
4. Минимальный опыт работы. Обычно им нужно не менее 3 месяцев на последней должности.
5. Достаточный доход. Потенциальный заемщик должен регулярно получать заработную плату.

Отдельные требования предъявляют к семьям с детьми. Некоторые программы доступны только при наличии 2 и более детей.