Военная ипотека ВТБ - условия кредитования, процентная ставка

Военная ипотека от банка Банк ВТБ, полная информация об ипотечном кредитовании, условиях, процентные ставки, расчет переплат на калькуляторе. График выплат.

Обеспечение военнослужащих собственным жильем с ВТБ

Военная ипотека является достаточно востребованным банковским продуктом. Выгода кредитных организаций заключается в том, что обязательства за заемщика (военнослужащего) исполняет государство. Это означает, что проблемы с погашением задолженности в данном случае исключены — пока заемщик служит, он освобождается от платежей по кредиту.

Условия по военной ипотеке ВТБ

Продукт доступен участникам накопительно-ипотечной системы. Основное назначение НИС заключается открытии на имя военнослужащего лицевого счета, на который в течение 3 лет государство перечисляет денежные средства. Воспользоваться этими деньгами можно на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение долга по ранее оформленному жилищному кредиту.

Условия по военной ипотеке в большей части идентичные. Банки могут их изменять в допустимых действующим законодательством пределах. ВТБ военнослужащим предлагает следующие условия:

Сумма кредита — до 3 200 000 рублей.
Процентная ставка — от 9.8% годовых.
Срок — до 25 лет.
Первоначальный взнос — от 5%.

Банк гарантирует фиксированную ставку на весь срок действия кредитного договора. В случае выхода военнослужащего из НИС годовая ставка по кредиту не увеличивается. По условиям программы можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Требования к заемщикам

Единственные требования к заемщикам — участие в накопительно-ипотечной системе и возраст на момент подачи документов не менее 21 года (к моменту погашения кредита: мужчины — не старше 50 лет, женщины — не старше 45 лет). Кредитная история и общая кредитная нагрузка при оформлении военной ипотеки не учитываются.

Документы для оформления ипотеки

Из документов потребуются: заявление-анкета (составляется по шаблону банка), паспорт гражданина РФ, свидетельство о праве участника НИС на получение (оформление) целевого жилищного займа. Дополнительные документы ВТБ не запрашивает.

Порядок оформления военной ипотеки в ВТБ

Оформление жилищного кредита всегда начинается с подачи заявки — на сайте ВТБ или в любом офисе. Специалисты банка проконсультируют клиента по дальнейшему порядку действий и по списку документов. Конечное решение банк принимает в течение 1-3 дней.

Отрицательное решение по заявке принимается банком в исключительных случаях, поэтому через 3 дня (в среднем) военнослужащему предложат найти подходящий объект недвижимости в пределах максимальной стоимости. После подписания договора купли-продажи или долевого участия сумму первоначального взноса перечислит государство.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

п. 12 постановления правительства № 89 — категории участников и основания для включения в НИС

За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
Копия паспорта военнослужащего.
Копия контракта о прохождении военной службы.

По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Особенности военной ипотеки ВТБ

Военная ипотека – это специальная программа кредитования военнослужащих, реализуемая в рамках государственной накопительно-ипотечной системы (НИС). Работает НИС так:

Военнослужащий вступает в накопительную систему (автоматически или после подачи соответствующего рапорта).
На его лицевой счёт в ФГКУ «Росвоенипотека» начинают поступать деньги от государства.
По истечении 3 лет участия в НИС военнослужащий получает возможность приобрести жильё за счёт накопленных средств.

Недвижимость можно купить с помощью ипотеки ВТБ или любого другого банка-участника программы, либо без привлечения заёмных средств.

Преимущества военной ипотеки ВТБ

Условия предоставления военной ипотеки в ВТБ идентичны таковым в других банках, работающих в рамках госпрограммы. Неоспоримые плюсы ипотечного кредитования военнослужащих-участников НИС:

первоначальный взнос оплачивается средствами, накопленными за 3 года;
погашается кредит за счёт ежегодных накопительных взносов участника НИС;
для оформления займа не требуется документальное подтверждение дохода и занятости.

К минусам отнесём строгие возрастные ограничения – ипотека предоставляется заёмщикам в возрасте до 45 лет на момент окончания выплат.

Описание калькулятора военной ипотеки

В качестве размера кредита (это параметр, зависящий от возраста заемщика) калькулятор показывает максимальную сумму, на которую может рассчитывать участник НИС, только достигший выбранного возраста. Если, допустим, Вам 31 год и 6 месяцев, следует ориентироваться на среднее из выдаваемых значений для 31 года и 32 лет.

Калькулятор выдает график с аннуитетным платежом. При этом ожидаемая ежегодная индексация накопительных взносов на уровне 3-4% в год будет приводить к досрочному погашению кредита относительно предварительного расчета.

Для чего нужна информация о состоянии накопительного счета (суммы средств, перечисленных государством за время участия в НИС):

Оценить свои возможности по приобретению жилья (размер первоначального взноса).
Узнать, сколько участник НИС мог потерять в случае несвоевременного включенрия в реестр.
Оценить размер ЦЖЗ, если вы планируете воспользоваться Военной ипотекой повторно. В этом случае в качестве даты возникновения основания для включения в реестр следует выбрать дату погашения ипотечного кредита.

Ипотечный калькулятор доступен онлайн на странице каждой новостройки в разделе «Ипотека» или «Рассчитать кредит».

Что нужно знать об условиях ипотечного кредитования в ВТБ24?

ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования. Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:

Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы.

После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.

Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит.
Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.

Как получить военную ипотеку ВТБ в городах России?

В 2023 году список обязательных документов для оформления военной ипотеки в ВТБ включает:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

Для получения кредита в городах России заёмщику нужно заполнить анкету и дождаться одобрения заявки банком. Далее военнослужащий подбирает подходящее жильё и, после согласования объекта банком, подписывает кредитный договор.

Необходимые документы

Основные документы	анкета-заявление, паспорт гражданина РФ, второй документ обязательно
Дополнительные документы	сНИЛС, иНН, свидетельство НИС (для военнослужащих)
Подтверждение дохода	справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, справка о прохождении службы

Где лучше всего оформить ипотеку в банке ВТБ в Москве?

ВТБ представлен в Москве 174 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение, либо отправьте заявку онлайн.

Военная ипотека в ВТБ24: погашение, страхование и сильные стороны программы

ВТБ24 разработали удобную программу для военнослужащих. С помощью неё можно за короткий срок «выкупить» собственное жилье, рассчитаться с кредитом без сильного удара по семейному бюджету. Основное требование к заёмщикам – не менее 3 лет участия в НИС. Первый взнос по кредиту вносится именно на основе выплат государства участнику программы, которые стабильно поступали на его счет за время участия в НИС. Далее, оплата контролируется ФГКУ «Росвоенипотека» и самим военнослужащим.

Погашение раньше намеченного срока без процентов комиссии, то есть досрочное погашение. ВТБ24 лоялен к своим клиентам и не устанавливает комиссионные за досрочное погашение. Для досрочного погашения достаточно обеспечить необходимую сумму на спецсчете и позвонить на горячую линию банка.
Свободное право выбора собственности – не обязательно покупать только новую квартиру, вы можете выбрать вторичную недвижимость или коттедж с участком. Если приобретаете жилье у знакомых, заранее обсудите некоторые нюансы сделки с нашим юристом.
У ВТБ24 удобный Онлайн кабинет. Участники НИС могут в режиме онлайн отслеживать все зачисления на счет военной ипотеки и списания средств при досрочном погашении.

Собрав полный пакет документов, нужно посетить офис банка в своем городе. Вы можете также заранее оставить заявку-онлайн на сайте. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 4-5 рабочих дней, но данный срок может быть и меньше. Полученное одобрение на военную ипотеку действует в течение 4 месяцев (122 дня). Обязательная страховка имущества. Оформить договор страхования банк предлагает у своих партнеров.

Запомнить, если собираетесь брать военную ипотеку

Когда оформляете кредит, нужно внимательно изучать документы.
Не надейтесь на обещания и красивые графики презентаций.
Посчитайте, что выгоднее. Иногда лучше оставить деньги на накопительном счете и забрать уже после службы, а не вкладывать их в жилье и платить проценты.
Можно купить квартиру с помощью военной ипотеки, но на уплату процентов уйдет сумма в ⅔ стоимости квартиры.
Сдавать такую квартиру запрещено на законодательном уровне. Но даже так квартира приносила бы всего 4—5% дохода. Эта доходность сопоставима с банковскими вкладами, а проблем с ними меньше. В случае квартиры же нужно делать ремонт, оплачивать коммунальные услуги и нести прочие расходы.

Источники: